Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году

Здравствуйте! В этой статье мы собрали список банков для ИП и ООО, где можно выгодно открыть расчетный счет. В таблицах вы можете сравнить тарифы и выбрать оптимальный для себя.

В каком банке открыть расчетный счет — сравнение тарифов

Ниже рассмотрим более подробно каждый из банков.

Банк Точка

Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.

В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.

К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:

  • высокий рейтинг надежности;
  • наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
  • оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
  • проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
  • менеджер выезжает к клиенту;
  • заверение документации осуществляется без платы;
  • первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.

Подробнее о Точке

Модульбанк

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

  • Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
  • Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
  • Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
  • Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
  • Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
  • Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
  • Комиссия за снятие наличных — от 0%.
  • Депозиты под 6% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Подробнее о Модульбанке

Стоимость ведения РКО вы можете увидеть в таблице.

  • Два месяца льготного обслуживания для предпринимателей (для ИП обслуживание 0 руб. в течение 6 месяцев после регистрации).
  • Продолжительность операционного дня — с 04.00 до 21.00.
  • Моментальная отправка платежей.
  • Приложение для удаленной работы.
  • Совместимость личного кабинета с различными бухгалтерскими программами.
  • Возможность осуществлять неограниченное количество межбанковских платежей без комиссии.
  • Начисление процентов на остаток.

Подробнее о Тинькофф

Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:

  • Операцию по резервированию онлайн-заявки.
  • Систему по дистанционному управлению финансами.
  • Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
  • Есть возможность отправлять срочные платежи.
  • Действует мобильное приложение для предпринимателей.
  • Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
  • Действует СМС-информирование;
  • Информирование об операциях на электронную почту.
  • Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.

Подробнее об Открытии

РКО в банке предоставляется в рамках следующих пакетов услуг:

Открытие счета в Локо-Банке проходит на следующих условиях:

  • Номер счета формируется в режиме онлайн в течение 1 минуты после подачи заявки.
  • Можно передать все документы для открытия счета через курьера.
  • При предоплате за обслуживание банк предоставляет скидки в размере от 7 до 17%.
  • Каждый тариф предусматривает бесплатные платежи внутри банка, стоимость внешних — от 19 до 89 рублей.
  • СМС-информирование по счету подключается всем клиентам бесплатно.
  • Управлять счетами можно в режиме онлайн через приложение.

Подробнее о Локо Банке

Сфера — это специальный сервис для бизнеса от БКС Банка. Он современный, удобный и тарифы на РКО одни из самых выгодных в России. Открытие счета бесплатно.

  • До 500 000 р. вывода денег на свою дебетовую карту без комиссий.
  • Бесплатная бухгалтерия на УСН.
  • Бесплатная подготовка документов для регистрации ИП и ООО.
  • Бесплатная электронная подпись.
  • Бесплатная корпоративная карта.
  • Счет резервируется сразу.

Подробнее о банке Сфера

Промсвязьбанк

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

  • Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
  • Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
  • Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
  • СМС-информирование об операциях.
  • Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
  • Комиссия за внесение наличных — от 0,1% от суммы.
  • Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
  • Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Подробнее о Промсвязьбанке

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

  • Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
  • Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
  • Срок открытия — за 1 день.
  • Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
  • СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
  • Резервирование счета — за 5 минут.
  • Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
  • Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
  • Комиссия за выдачу наличных — от 2 до 10% от суммы.

Подробнее о Сбербанке

Совкомбанк

Стоимость тарифных планов банка:

РКО в данном банке предусматривает:

  • Переводы от 19 до 50 руб.
  • Возможность удаленной работы с банком.
  • Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
  • Зачисление платежей — без платы.
  • Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
  • Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

Подробнее о Совкомбанке

Уральский банк реконструкции и развития

Стоимость платежей варьируется от 0 до 89 руб. В тариф «Эконом» включено 10 бесплатных переводов в месяц.

Также банк предлагает пакеты услуг на 3, 6 и 12 месяцев:

7 890 руб. — за 6 месяцев

14 990 руб. — за 12 месяцев

с 101-го платежа — 28 р.

23 990 руб. — за 6 месяцев

39 990 руб. — за 12 месяцев

  • Выручку можете вносить через банкомат.
  • Безлимитное количество межбанковских платежей при подключении пакетов услуг;
  • Возможно проведение платежей после 18.00.

Подробнее об УБРиР

  • Операционный день внутри банковской организации — до 23:30.
  • Операционный день для осуществления внешних платежей — до 20:30.
  • Управлять финансами можно с разных устройств: с планшетов, смартфонов и компьютеров.
  • Уведомление о денежных переводах осуществляется без платы.
  • За платежи в бюджет и по налогам плата не взимается.

Подробнее о Альфа-Банке

В СКБ Банке появился сервис «ДелоБанк», который заточен специально для работы с бизнесом. Тарифы стали более выгодными.

Банком предусмотрены следующие условия РКО для клиентов:

  • Счет можно открыть в режиме онлайн, через телефон.
  • Зарезервированным счетом можно пользоваться через 10 минут после отправки заявки.
  • Для оформления счета не нужно приезжать в банк, все документы можно передать через курьера.
  • Платежи и переводы доходят за минуту.
  • Круглосуточная поддержка в чате или по телефону.
  • Бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение трех месяцев.
  • Плата за СМС-информирование не взимается.

Подробнее о ДелоБанке

Тарифы на РКО в Росбанке выглядят следующим образом:

РКО в Росбанке имеет следующие особенности:

  • Оформление счета за 1 день.
  • Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
  • Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
  • Зачисление переводов «день в день».

Подробнее о Росбанке

Открытие счета — бесплатно. Банк предлагает 4 выгодных тарифа на РКО:

Подробнее о тарифах

Открытие счета — бесплатная услуга. Банк предлагает 5 тарифов на РКО:

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

По отзывам индивидуальных предпринимателей наиболее удобно открыть счет в следующих банковских организациях:

  • Точка ;
  • Тинькофф ;
  • Модульбанк ;
  • Сфера (БКС) ;
  • Открытие ;
  • Альфа-Банк ;
  • Локо Банк ;
  • Промсвязьбанк ;
  • УБРиР ;
  • МТС Банк .

Прежде всего, это основано на следующих фактах:

  1. Оформить заявку в данных организациях можно очень быстро;
  2. У них наиболее приемлемые цены на РКО.
  3. Действует система начисления % на остаток (от 6%);
  4. Переводы денежных средств осуществляются мгновенно;
  5. Менеджер выезжает к вам, чтобы открыть РС.

Отметим, что это не полный перечень преимуществ, мы рассказали только об основных.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

В этой категории отдельно выделим банки:

  • Точка ;
  • Тинькофф ;
  • Модульбанк ;
  • Уралсиб ;
  • Промсвязьбанк ;
  • Сфера (БКС) ;
  • Сбербанк ;
  • Альфа-Банк ;
  • Локо Банк ;
  • УБРиР ;
  • Открытие ;
  • Росбанк ;
  • Совкомбанк .

Отметим, что данные банки зарекомендовали себя как надежные организации. Часть из них имеет заслуженные награды и признание на международном уровне. Помимо этого:

  1. Действует широкий выбор тарифных планов;
  2. Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
  3. Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Список банков, предлагающих бесплатное оформлени счета, выглядит следующим образом:

  • Точка ;
  • Сбербанк ;
  • Тинькофф ;
  • Модульбанк ;
  • Сфера (БКС) ;
  • Промсвязьбанк ;
  • Открытие ;
  • УБРиР ;
  • Альфа-Банк ;
  • Локо-Банк ;
  • ДелоБанк ;
  • Совкомбанк ;
  • Росбанк ;
  • Уралсиб .

Помимо бесплатной регистрации заявки, данные банки могут предложить вам тарифы, подразумевающие бесплатное обслуживание (Сфера и Локо-Банк), а банки Тинькофф и Модульбанк предлагают услуги по бесплатному обслуживанию в течение трех месяцев с даты открытия.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Рассмотрим подробнее, что нужно для открытия счета ИП и организаций. Итак, необходимые бумаги:

  • ваше заявление;
  • заполненная анкета;
  • выписка из ЕГРИП;
  • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
  • заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
  • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.
  • заявление;
  • заполненная Анкета юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
  • приказ о назначении вас руководителем компании;
  • карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
  • ксерокопии паспортов данных лиц;
  • если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

  • это его желание;
  • возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

  • будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
  • с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

  • действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
  • чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
  • нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
  • и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.
Читайте также  Как посчитать коэффициент текущей ликвидности по балансу

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Еще недавно любой предприниматель после того, как счет будет активирован, обязан был направить в ИФНС оповещение об этом. Но изменения в законодательстве отменили такую обязанность. В настоящее время банковская организация самостоятельно ставит в известность ФНС.

Причины отказа в открытии счета

Наиболее распространенных причин несколько. А именно:

  • Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
  • В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
  • Вами предоставлен неполный пакет документации;
  • Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
  • Вы не сдаете отчетность в ФНС;
  • У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).

Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.

Источник:
http://rko-bank.ru/stati/gde-otkryt-raschetnyj-schet-ip-i-ooo.html

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Уже со следующего дня после регистрации ИП придётся принимать звонки от банков, которые предлагают своё расчётно-кассовое обслуживание. Поможем решить, какой банк выбрать ИП для расчётного счёта.

Первый импульс — найти самое выгодное по цене предложение, но ценой дело не ограничивается. Как только вы начнёте пользоваться расчётным счётом, станет очевидно, что важны и другие критерии. Хочется, чтобы банк общался с вами по-человечески, а банковские операции автоматически подтягивались в онлайн-бухгалтерию. Наконец, хочется, чтобы банк не закрылся сам и не заблокировал счёт.

Расскажем, что учесть, выбирая банк для открытия счёта. Мы ссылаемся на сервис-агрегатор podelu.ru. Он собирает данные по всем банкам и составляет таблицы-рейтинги. По ним можно сопоставить условия всех банков и принять осознанное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

  1. Открытие счета;
  2. Плата за обслуживание;
  3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
  4. Переводы физлицам;
  5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Узнать ее можно в сервисе podelu.ru. Укажите город, чтобы посмотреть цены в вашем регионе.

В большинстве банков счета открывают бесплатно, но не всегда это полностью правда. Некоторые банки возьмут комиссию за оформление карточки с образцами подписей. Могут быть и другие платные услуги, которые вам попробуют навязать. Например, «Сбербанк» часто настаивает на страховке для бизнес-карты.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, если по счёту в течение месяца не было активностей. Например, такие условия у «Сбербанка» и «Альфа-банка».

Некоторые банки периодически устраивают акции. Банк «Тинькофф» предлагал 4 месяца бесплатного обслуживания тем, кто откроет счёт до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. У Модульбанка есть «Стартовый» тариф с бесплатным обслуживанием, но за снятие до 100 тыс. рублей наличными придётся заплатить 2,5 % комиссии. «Тинькофф» не возьмёт за это ни копейки, но за каждый месяц обслуживания придётся платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Ещё один тип транзакций — перечисления по платежным поручениям. Их можно сделать не в каждом банке, к тому же они могут стоить больше 5000 рублей за перевод.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или оказывают услуги: стригут, делают маникюр, ремонтируют обувь. Клиенты часто рассчитываются наличкой, а вот поставщикам приходится платить со счёта, поэтому его приходится регулярно пополнять. Чтобы не возникло проблем, у банка должна быть адекватная комиссия за пополнение счёта наличными.

Сравнить условия по комиссии можно в калькуляторе РКО.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

В эту категорию попадает снятие денег в кассе и банкоматах банка. Большинство банков устанавливает за обналичивание денег комиссию. Сравнить ее размеры можно в сводной таблице на сайте.

Читайте также  Как открыть ИП на двоих? И можно ли вообще это сделать?

Критерий 4. Дополнительные услуги

Предприниматели могут получить через банк много дополнительных услуг, начиная с помощи в регистрации ИП и заканчивая кучей бесплатных сервисов и скидок.

Для предпринимателей на спецрежимах, которые много перемещаются по стране, удобна онлайн-бухгалтерия. Она помогает выставлять счета, акты и накладные онлайн, вести учёт товаров, контролировать оплаты от клиентов, сдавать отчётность через интернет.

Есть бонусы от партнеров: финансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатное обслуживание в бухгалтерских сервисах, скидки на размещение вакансии от hh.ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

Источник:
http://www.klerk.ru/materials/2019-12-23/gde-ip-luchshe-otkryt-raschyotnyy-schyot-v-2020-godu/

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, ООО — обзор предложений

От эффективности безналичных расчетов зависит сегодня успех любого дела. Чтобы оперативно проводить сделки, не переплачивать за частые переводы и транзакции и принимать к обслуживанию карточки, нужен надежный банковский аккаунт. В статье обратимся к перечню банков для открытия расчетного счета и определим, какие из них выгодны бизнесмену.

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

Открытие и ведение счетов — основное поле деятельности кредитной организации. Поэтому формально найти финучреждение не составляет труда: юрлиц и ИП сегодня готов обслужить любой российский банк. Но на практике выгодные условия РКО предлагают считанные структуры. На какой же минимум стоит рассчитывать бизнесу?

Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.

Исходя из запросов выше, мы собрали топ банков, где лучше открыть расчетный счет для ИП и юрлиц в 2018 году:

Платежи на счета ЮЛ и ИП

Платежи на счета ФЛ

До 5 операций бесплатно, потом —50 ₽

до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно

100 000 ₽ в месяц —бесплатно

25 ₽ за операцию

до 100 000 ₽ в месяц — 25 ₽

До 5 операций бесплатно, потом — 100 ₽

до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно

До 3 операций бесплатно, потом — 50 ₽

до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно

от 1,25% зависимости от операции

До 3 операций бесплатно, потом — 49

до 400 000 ₽ – 1,5 %, дальше 5 и 15%

Перевод на свои карты до 400 000 ₽ бесплатно

До 3 операций бесплатно, потом — 100 ₽

на свои счета — 11 ₽, 32 ₽ в другие банки

Через кассу – до 2 млн. в месяц — 2%, через АТМ – 2% от суммы

100 000 ₽ в месяц бесплатно, включая переводы ФЛ

До 3 операций — бесплатно, потом 79 ₽

до 500 000 ₽, потом — 1 %

До 50 000 ₽ бесплатно в любом АТМ

Помимо значения для коммерческой деятельности, р/с активно используют налоговые и контролирующие органы. Это дает владельцу счета ряд прав, о которых он должен знать перед обращением в любую кредитную организацию:

  • Банки не вправе отказать юрлицу или частному предпринимателю в открытии расчетного счета;
  • Число действующих аккаунтов, заведенных на одного корпоративного клиента, не ограничено;
  • Единственная причина отказа в РКО — ведение нелегальной деятельности.

Поэтому каждый бизнесмен, определившийся с банком, может смело собирать пакет документов и резервировать расчетный счет. Помимо закона, препятствий на его пути возникнуть не должно.

В каком банке открыть счет для ИП и для ООО — пять лучших предложений

Тренды в обслуживании бизнеса и предпринимательства задают менее десятка банков. А список самых выгодных тарифов можно сузить до пяти — их мы и рассмотрим детальнее на примере Точки, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Модульбанка и Сбербанка. Как нетрудно заметить, государственным учреждением здесь является лишь Сбербанк.

Банк Точка — это уникальный проект, созданный на базе ФК Открытие и Киви Банка. Свою аудиторию он привлек многочисленными преференциями, собранными в один тарифный план:

  • Р/с открывается полностью дистанционно и бесплатно;
  • Стоимость РКО — 0 рос. рублей;
  • Клиенты получают бесплатные корпоративные и зарплатные карты;
  • Начинающим предпринимателям оказывают поддержку: продвигают в Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget и соцсетях.

На схожих условиях предлагает РКО Тинькофф — банк, работающий с клиентами полностью дистанционно:

  • Открытие счета в режиме онлайн и бесплатное обслуживание;
  • Современные интернет-банк и мобильное приложение;
  • Начисление процента на остаток, а также кредиты и овердрафт;
  • Продвижение на рекламных платформах и в соцсетях (Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget, Youtube), бесплатная бухгалтерия.

Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк страны. Считается, что для ведения счета его выбирает каждый пятый предприниматель. Из особенностей РКО в нем стоит выделить:

  • Бесплатное открытие счета, но визит в отделение обязателен;
  • Недорогое обслуживание р/с и регулярные дисконты;
  • Качественные приложение и онлайн-банк, но с единоразовой платой;
  • Доступны различные виды эквайринга и онлайн-кассы;
  • Продвижение бизнеса в соцсетях и на рекламных платформах, бесплатное создание портала или интернет-магазина.

Модульбанк стал первым онлайн-банком для ИП и единственным российским банком, который работает только с малым и средним бизнесом. Неудивительно, что его условия считаются одними из лучших на рынке:

  • Открытие и обслуживание счета бесплатно;
  • Аккаунт управляются полностью дистанционно;
  • Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
  • К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
  • Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.

Наконец, достоин внимания юрлиц и предпринимателей Сбербанк — самая крупная и надежная финансовая структура. Какими условиями привлекают бизнес:

  • Бесплатное оформление и обслуживание счета;
  • Подключение эквайринга и онлайн-касс к р/с;
  • Продвижение в рекламных платформах и соцсетях (Яндекс.Директ, myTarget, Google AdWords и проч);
  • Выпуск корпоративных и зарплатных карт;
  • Уникальный сервис для проверки бизнес-партнеров.

Как выбрать кредитную организацию — существенные факторы

Помимо ценника на услуги и удобства в работе, у обслуживающего банка бывают неочевидные преимущества. Их тоже стоит учесть, выбирая кредитную организацию для РКО:

  • Репутация. Банк обязательно должен иметь лицензию, а также высокий рейтинг у самих предпринимателей, а также и у экспертных агентств (например, RAEX);
  • Надежность. Банк должен входить в систему страхования вкладов. Тогда любой ИП в случае банкротства или отзывы лицензии может рассчитывать на защиту государства;
  • Высокий стандарт обслуживания. Хороший тариф РКО будет включать поддержку консультанта в онлайн-чате или по электронной почте. Некоторые банки назначают персонального менеджера;
  • Приверженность технологиям. Без удобного приложения для мобильных платформ и современного онлайн-банка сегодня невозможно конкурировать на рынке;
  • Сотрудничество с различными сервисами. Жизнь бизнесмена здорово упрощается, когда онлайн-банк интегрирован с профессиональными программами по бухучету или CRM-системами;
  • Сеть устройств самообслуживания. Если р/с приходится часто обналичивать, АТМ обслуживающего банка должны находиться поблизости;
  • Режим работы. Чем длиннее платежный день в организации, тем быстрее будут совершаться сделки и платежи.

Наконец, главный совет — соотносить специфику своего дела с выбираемым тарифом. На рынке нет универсального предложения, зато всегда найдется вариант, подходящий конкретному предпринимателю или начинающей компании.

Источник:
http://mainfin.ru/wiki/term/gde-vygodnee-otkryt-rascetnyj-scet

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Москве

Список банков Москвы, где можно открыть расчетно-кассовое обслуживание ИП и ООО онлайн без личного посещения офиса. Сравните выгодные тарифы на РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2020 году, изучите информацию об условиях оформления и необходимых документах. Подайте онлайн-заявку и зарезервируйте номер счета в течение 1 часа.

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

АО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

AO Банк «Развитие-Столица», лицензия ЦБ РФ №3013

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

ООО Инвестиционный банк «Веста», лицензия ЦБ РФ №2368

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

ПАО «СКБ Банк», лицензия ЦБ РФ №705

АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927

АО «Морской банк», лицензия ЦБ РФ №77

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30

Какой банк лучше выбрать ИП и ООО в Москве для открытия расчетного счета онлайн

Прежде чем открыть счет РКО для юридических лиц и ИП, рекомендуем сравнить несколько финансовых учреждений. Обращайте на предложения по ключевым критериям:

  • надежность и рейтинг – чем они выше, тем меньше вероятность того, что банк закроется, а ваш счет будет заблокирован;
  • стоимость открытия – в 90% случаев услуга оказывается бесплатно;
  • обслуживание счета – в каждой организации есть несколько тарифных планов РКО, выбирайте оптимальный вариант с учетом своего оборота средств;
  • скорость рассмотрения заявки – ряд банков Москвы предлагают услугу по резервированию счета, которая позволяет оформить расчетный счет для приема платежей за час;
  • комиссия за снятие наличных – от 0% до 20%.
Читайте также  Цели, задачи и принципы проведения диспансеризации населения

Если вы хотите открыть РКО для ИП или ООО в технологичном банке с дешевым обслуживанием, высокими процентами на остаток и удобным интернет-банкингом, рекомендуем: Тинькофф, Сферу, Точку, Весту. Альфа-Банк или ДелоБанк.

При больших оборотах бизнеса выбирайте крупные банки с государственным участием, которые предлагают максимальный лимит для бесплатного перевода средств на карты до 1 млн рублей в месяц: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Открытие.

Источник:
http://credits-on-line.ru/rko/

Счет для ИП: лучшие банки 2020 года

Выбираем банк, где открыть расчетный счет для ИП. Сравниваем основные критерии

Содержание

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора , рекомендуем опираться на следующие критерии:

  • надёжность
  • удобство и сервис
  • дополнительные услуги
  • стоимость обслуживания
  • клиентоориентированность

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

  • ежемесячное обслуживание счета;
  • доступ к онлайн-обслуживанию;
  • снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

  • бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
  • современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
  • скорость обслуживания в отделении, комфортность пребывания в зале ожидания
  • большое количество отделений и банкоматов, а также полноценные приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
  • длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
  • высокий уровень безопасности счетов и банковских карт

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Источник:
http://xn--j1aie.xn--p1ai/gde-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip/

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП в банках Москвы – найти выгодные условия

Подбор тарифа РКО по параметрам

Сравнение и поиск лучших банков для ИП в Москве

В таблице размещены действующие предложения банков города Москва по открытию и обслуживанию расчетного счета для ИП (индивидуальных предпринимателей) с заявкой онлайн. Все важные параметры на одной странице: можно сравнить условия РКО для ИП в лучших банках Москвы, выбрать подходящий вариант и заполнить анкету на банковском сайте.

Общие сведения о рассчетно-кассовом обслуживании в Москве

Расчетно-кассовое обслуживание или РКО – это набор банковских услуг для обслуживания и контроля финансовых операций клиентов. Хранящиеся на расчетном счету средства можно пополнять, снимать или переводить контрагентам. РКО доступно как для юридических, так и для физических лиц Москвы, и может содержать следующие услуги:

  • денежные переводы;
  • расчетные операции с клиентами и партнерами в Москве и РФ;
  • начисление заработной платы;
  • эквайринг;
  • предоставление кредитной линии;
  • операции синостранными валютами;
  • зачисление процента на баланс счета.

Как подключить РКО для ИП в банке

Многие банки принимают заявки на открытие расчетного счета для ИП онлайн, порядок действий несложен. Сравниваете действующие в январе 2018 года тарифы банков на открытие и сопровождение РКО для ИП, выбираете предложение с наиболее выгодными условиями, переходите на банковский сайт, оформляете онлайн-заявку на открытие расчетного счета для ИП в банке города Москва. Дальше нужно подождать обработки анкеты и звонка банковского сотрудника, который согласует дальнейшие действия.

Вполне возможно получить реквизиты своего нового счета в день отправки онлайн-заявки и сразу начать им пользоваться.

Конкретный набор документов на открытие РКО для ИП неодинаков, каждый банк Москвы может запросить дополнительные справки и бумаги. Типовой комплект таков:

  1. Паспорт физического лица.
  2. Заполненная анкетная форма об открытии счета.
  3. ИНН.
  4. Подтверждение государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
  5. Печать руководителя или компании.
  6. Если требуется – лицензия на ведение деятельности в г.Москва или по РФ.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для ИП

  1. Иметь отдельный расчетный счет для транзакций ИП.
  2. Принимать безналичные платежи.
  3. Начислять заработную плату на карты сотрудников.
  4. Использовать безналичные формы оплаты в Москве, России и по всему миру.
  5. Контролировать финансовые операции с помощью выписок по счету.

Если сложно определиться – можно подобрать несколько вариантов и подать заявку на открытие двух-трех-четырех расчетных счетов. Для организаций и ИП Москвы многие банки готовы открыть расчетные счета бесплатно и берут низкую абонентскую плату, поэтому вполне реально протестировать разные тарифы и выбрать наиболее подходящий для ваших нужд.

Источник:
http://banktop.ru/city/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/rko/dlya-ip/