Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Уже со следующего дня после регистрации ИП придётся принимать звонки от банков, которые предлагают своё расчётно-кассовое обслуживание. Поможем решить, какой банк выбрать ИП для расчётного счёта.

Первый импульс — найти самое выгодное по цене предложение, но ценой дело не ограничивается. Как только вы начнёте пользоваться расчётным счётом, станет очевидно, что важны и другие критерии. Хочется, чтобы банк общался с вами по-человечески, а банковские операции автоматически подтягивались в онлайн-бухгалтерию. Наконец, хочется, чтобы банк не закрылся сам и не заблокировал счёт.

Расскажем, что учесть, выбирая банк для открытия счёта. Мы ссылаемся на сервис-агрегатор podelu.ru. Он собирает данные по всем банкам и составляет таблицы-рейтинги. По ним можно сопоставить условия всех банков и принять осознанное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

  1. Открытие счета;
  2. Плата за обслуживание;
  3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
  4. Переводы физлицам;
  5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Узнать ее можно в сервисе podelu.ru. Укажите город, чтобы посмотреть цены в вашем регионе.

В большинстве банков счета открывают бесплатно, но не всегда это полностью правда. Некоторые банки возьмут комиссию за оформление карточки с образцами подписей. Могут быть и другие платные услуги, которые вам попробуют навязать. Например, «Сбербанк» часто настаивает на страховке для бизнес-карты.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, если по счёту в течение месяца не было активностей. Например, такие условия у «Сбербанка» и «Альфа-банка».

Некоторые банки периодически устраивают акции. Банк «Тинькофф» предлагал 4 месяца бесплатного обслуживания тем, кто откроет счёт до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. У Модульбанка есть «Стартовый» тариф с бесплатным обслуживанием, но за снятие до 100 тыс. рублей наличными придётся заплатить 2,5 % комиссии. «Тинькофф» не возьмёт за это ни копейки, но за каждый месяц обслуживания придётся платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Ещё один тип транзакций — перечисления по платежным поручениям. Их можно сделать не в каждом банке, к тому же они могут стоить больше 5000 рублей за перевод.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или оказывают услуги: стригут, делают маникюр, ремонтируют обувь. Клиенты часто рассчитываются наличкой, а вот поставщикам приходится платить со счёта, поэтому его приходится регулярно пополнять. Чтобы не возникло проблем, у банка должна быть адекватная комиссия за пополнение счёта наличными.

Сравнить условия по комиссии можно в калькуляторе РКО.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

В эту категорию попадает снятие денег в кассе и банкоматах банка. Большинство банков устанавливает за обналичивание денег комиссию. Сравнить ее размеры можно в сводной таблице на сайте.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Предприниматели могут получить через банк много дополнительных услуг, начиная с помощи в регистрации ИП и заканчивая кучей бесплатных сервисов и скидок.

Для предпринимателей на спецрежимах, которые много перемещаются по стране, удобна онлайн-бухгалтерия. Она помогает выставлять счета, акты и накладные онлайн, вести учёт товаров, контролировать оплаты от клиентов, сдавать отчётность через интернет.

Есть бонусы от партнеров: финансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатное обслуживание в бухгалтерских сервисах, скидки на размещение вакансии от hh.ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

Читайте также  Коэффициент покрытия (КФ): общий и промежуточный, Vse-Investicii

Источник:
http://www.klerk.ru/materials/2019-12-23/gde-ip-luchshe-otkryt-raschyotnyy-schyot-v-2020-godu/

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, ООО — обзор предложений

От эффективности безналичных расчетов зависит сегодня успех любого дела. Чтобы оперативно проводить сделки, не переплачивать за частые переводы и транзакции и принимать к обслуживанию карточки, нужен надежный банковский аккаунт. В статье обратимся к перечню банков для открытия расчетного счета и определим, какие из них выгодны бизнесмену.

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

Открытие и ведение счетов — основное поле деятельности кредитной организации. Поэтому формально найти финучреждение не составляет труда: юрлиц и ИП сегодня готов обслужить любой российский банк. Но на практике выгодные условия РКО предлагают считанные структуры. На какой же минимум стоит рассчитывать бизнесу?

Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.

Исходя из запросов выше, мы собрали топ банков, где лучше открыть расчетный счет для ИП и юрлиц в 2018 году:

Платежи на счета ЮЛ и ИП

Платежи на счета ФЛ

До 5 операций бесплатно, потом —50 ₽

до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно

100 000 ₽ в месяц —бесплатно

25 ₽ за операцию

до 100 000 ₽ в месяц — 25 ₽

До 5 операций бесплатно, потом — 100 ₽

до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно

До 3 операций бесплатно, потом — 50 ₽

до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно

от 1,25% зависимости от операции

До 3 операций бесплатно, потом — 49

до 400 000 ₽ – 1,5 %, дальше 5 и 15%

Перевод на свои карты до 400 000 ₽ бесплатно

До 3 операций бесплатно, потом — 100 ₽

на свои счета — 11 ₽, 32 ₽ в другие банки

Через кассу – до 2 млн. в месяц — 2%, через АТМ – 2% от суммы

100 000 ₽ в месяц бесплатно, включая переводы ФЛ

До 3 операций — бесплатно, потом 79 ₽

до 500 000 ₽, потом — 1 %

До 50 000 ₽ бесплатно в любом АТМ

Помимо значения для коммерческой деятельности, р/с активно используют налоговые и контролирующие органы. Это дает владельцу счета ряд прав, о которых он должен знать перед обращением в любую кредитную организацию:

  • Банки не вправе отказать юрлицу или частному предпринимателю в открытии расчетного счета;
  • Число действующих аккаунтов, заведенных на одного корпоративного клиента, не ограничено;
  • Единственная причина отказа в РКО — ведение нелегальной деятельности.

Поэтому каждый бизнесмен, определившийся с банком, может смело собирать пакет документов и резервировать расчетный счет. Помимо закона, препятствий на его пути возникнуть не должно.

В каком банке открыть счет для ИП и для ООО — пять лучших предложений

Тренды в обслуживании бизнеса и предпринимательства задают менее десятка банков. А список самых выгодных тарифов можно сузить до пяти — их мы и рассмотрим детальнее на примере Точки, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Модульбанка и Сбербанка. Как нетрудно заметить, государственным учреждением здесь является лишь Сбербанк.

Банк Точка — это уникальный проект, созданный на базе ФК Открытие и Киви Банка. Свою аудиторию он привлек многочисленными преференциями, собранными в один тарифный план:

  • Р/с открывается полностью дистанционно и бесплатно;
  • Стоимость РКО — 0 рос. рублей;
  • Клиенты получают бесплатные корпоративные и зарплатные карты;
  • Начинающим предпринимателям оказывают поддержку: продвигают в Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget и соцсетях.

На схожих условиях предлагает РКО Тинькофф — банк, работающий с клиентами полностью дистанционно:

  • Открытие счета в режиме онлайн и бесплатное обслуживание;
  • Современные интернет-банк и мобильное приложение;
  • Начисление процента на остаток, а также кредиты и овердрафт;
  • Продвижение на рекламных платформах и в соцсетях (Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget, Youtube), бесплатная бухгалтерия.

Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк страны. Считается, что для ведения счета его выбирает каждый пятый предприниматель. Из особенностей РКО в нем стоит выделить:

  • Бесплатное открытие счета, но визит в отделение обязателен;
  • Недорогое обслуживание р/с и регулярные дисконты;
  • Качественные приложение и онлайн-банк, но с единоразовой платой;
  • Доступны различные виды эквайринга и онлайн-кассы;
  • Продвижение бизнеса в соцсетях и на рекламных платформах, бесплатное создание портала или интернет-магазина.

Модульбанк стал первым онлайн-банком для ИП и единственным российским банком, который работает только с малым и средним бизнесом. Неудивительно, что его условия считаются одними из лучших на рынке:

  • Открытие и обслуживание счета бесплатно;
  • Аккаунт управляются полностью дистанционно;
  • Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
  • К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
  • Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.

Наконец, достоин внимания юрлиц и предпринимателей Сбербанк — самая крупная и надежная финансовая структура. Какими условиями привлекают бизнес:

  • Бесплатное оформление и обслуживание счета;
  • Подключение эквайринга и онлайн-касс к р/с;
  • Продвижение в рекламных платформах и соцсетях (Яндекс.Директ, myTarget, Google AdWords и проч);
  • Выпуск корпоративных и зарплатных карт;
  • Уникальный сервис для проверки бизнес-партнеров.

Как выбрать кредитную организацию — существенные факторы

Помимо ценника на услуги и удобства в работе, у обслуживающего банка бывают неочевидные преимущества. Их тоже стоит учесть, выбирая кредитную организацию для РКО:

  • Репутация. Банк обязательно должен иметь лицензию, а также высокий рейтинг у самих предпринимателей, а также и у экспертных агентств (например, RAEX);
  • Надежность. Банк должен входить в систему страхования вкладов. Тогда любой ИП в случае банкротства или отзывы лицензии может рассчитывать на защиту государства;
  • Высокий стандарт обслуживания. Хороший тариф РКО будет включать поддержку консультанта в онлайн-чате или по электронной почте. Некоторые банки назначают персонального менеджера;
  • Приверженность технологиям. Без удобного приложения для мобильных платформ и современного онлайн-банка сегодня невозможно конкурировать на рынке;
  • Сотрудничество с различными сервисами. Жизнь бизнесмена здорово упрощается, когда онлайн-банк интегрирован с профессиональными программами по бухучету или CRM-системами;
  • Сеть устройств самообслуживания. Если р/с приходится часто обналичивать, АТМ обслуживающего банка должны находиться поблизости;
  • Режим работы. Чем длиннее платежный день в организации, тем быстрее будут совершаться сделки и платежи.

Наконец, главный совет — соотносить специфику своего дела с выбираемым тарифом. На рынке нет универсального предложения, зато всегда найдется вариант, подходящий конкретному предпринимателю или начинающей компании.

Источник:
http://mainfin.ru/wiki/term/gde-vygodnee-otkryt-rascetnyj-scet

КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ ДЛЯ ИП: РЕЙТИНГ ТОП-10

Таковы правила налогового законодательства. Стать представителем малого бизнеса можно, получив статус индивидуального предпринимателя.

Для этого нужно:

— Зарегистрировать ИП в налоговой;
— Открыть расчетный счет.

Зачем нужен расчетный счет

Контрагенты предпочитают работать с юридическими, а не физическими лицами. Счет нужен для проведения безналичных расчетов, использования терминалов для приема и отправки платежей. Личную карту нельзя использовать для расчета с поставщиками и клиентами — заблокируют. Без оформления РКО не придется рассчитывать на полноценное развитие бизнеса. Договоры разрешено заключать только на сумму, не превышающую сто тысяч рублей. Обойти закон, поделив договор на части, чревато штрафом — с налоговой лучше не шутить.

Банковская система позволяет предпринимателям мониторить информацию по счетам, проверять текущий баланс, анализировать статистику за нужный период.

Расчетный счет для ИП: где выгоднее открыть

Выбирая банк, обратите внимание на следующее:
— Перечень услуг;
— Стоимость РКО;
— Помощь и поддержка;
— Удобство мобильного банкинга;
— Отзывы клиентов, рейтинги, рекомендации партнеров.

Проанализировав каждый пункт, можно выбрать наиболее выгодный вариант — Подобрать банк

Какой банк лучше для ИП

Однозначного ответа на этот вопрос нет. ИП отличаются сферой деятельности, размерами активов, потребностями бизнеса. Банки предлагают пакет услуг для каждой категории клиентов. Чтобы сравнить банковские предложения, придется определить параметры и критерии выбора, например:
— Размер комиссий;
— Услуги эквайринга;
— Валютный контроль — для работы с зарубежными партнерами;
— Интернет-банкинг;
— Помощь при оформлении ИП;
— Зарплатный проект — если нанимаете сотрудников;
— Обслуживание корпоративных карт;
— Наличие смс-уведомлений;
— Участие в системе гарантирования вкладов;
— Возможные способы оплаты;
— Продолжительность банковского дня;
— Условия кредитования.

Рейтинг банков для ИП

«Точка» — обслуживает 300 тысяч индивидуальных предпринимателей. Работает в мегаполисах и регионах России.

— Всесторонняя поддержка предпринимательства;
— Платежи в бюджет — без комиссии;
— Оформление кредита с помощью интернет-банкинга;
— Если отсутствует оборот средств — плату за обслуживание не берут;
— Бонусы на продвижение в социальных сетях;
— Онлайн-регистрация индивидуальных предпринимателей;
— Переводы в пределах 200 тысяч рублей — беспроцентные;
— Оформление пакета услуг — в течение часа;
— Круглосуточный операционный день.

«Тинькофф» — работает удаленно, обходится без отделений и офисов, что экономит время клиентов.

— Выгодные тарифные предложения;
— Оформление и обслуживание — онлайн;
— Круглосуточная поддержка;
— Для УСН, ЕНВД — бесплатная бухгалтерия;
— Информирование по смс;
— Бонусные программы партнеров «Тинькофф»;
— Получение реквизитов в момент подачи заявки;
— Недостаток: высокие кредитные ставки.

«Модульбанк» — охватывает пятьдесят регионов страны. Подойдет для предприятий с небольшим денежным оборотом.

«ФорБанк» предоставляет онлайн-работу с банковскими сервисами.

— Мобильный, торговый эквайринг;
— Базовый тариф бесплатный;
— Бизнес-карты с кэшбеком;
— Оформление банковской гарантии без прихода в отделение;
— Недостаток: для внешнеэкономической деятельности возможен только полный тариф.

«Сфера» — только онлайн-обслуживание. Подойдет для индивидуальных предпринимателей, которые начинают работать.

— Для предприятий на УСН — онлайн-бухгалтерия;
— Получение цифровой подписи — бесплатно;
— Обслуживание по каждому тарифу — бесплатно в течение одного месяца;
— Онлайн-касса, эквайринг;
— Снятие наличных средств до пятидесяти тысяч, а также перевод физическим лицам до двухсот тысяч рублей — без комиссии;
— Смс-информирование;
— Онлайн-помощь бухгалтера, юриста;
— Недостаток: скромная продуктовая линейка.

«ВТБ» — кредитная организация с государственным участием и разветвленной сетью отделений. По размеру активов — второй в России.

— Эквайринг;
— Интегрирование интернет-банкинга с программой 1С;
— Выгодные ставки при обналичивании денег;
— Валютный контроль;
— Надежность, разнообразие сервисных услуг;
— Недостатки: стоимость тарифов бьет по кошельку.

«Сбербанк» — пользуется популярностью у бизнесменов. Отделения в каждом уголке страны.

— Для тех, кто только начинает работать — онлайн-бухгалтерия;
— Обналичивание до 150 тысяч рублей — бесплатно;
— Эквайринг;
— Специальные услуги для проведения внешнеэкономической деятельности;
— Валютный контроль;
— Бонусы партнеров;
— Проверка контрагентов;
— Стабильность, надежность.

Читайте также  Смена фамилии ИП

«Открытие» — работает с малым, средним, корпоративным бизнесом.

— Консультирование по бухгалтерии, юридическим вопросам;
— Эквайринг;
— При открытии расчетного счета — бонусы партнеров;
— Валютный контроль;
— Помощь при оформлении ИП.

«Альфа-Банк» — подходит для предприятий, занимающихся импортом.

— Одновременное открытие счетов в рублях и валюте;
— Бонусы партнеров «Альфа-Банка»;
— При обналичивании в пределах ста тысяч рублей комиссия не начисляется;
— Эквайринг, онлайн-кредиты;
— Помощь при сделках ВЭД;
— Недостатки: отрицательные отзывы о работе менеджеров, недостаточное информирование клиентов.

«ДелоБанк» — онлайн-обслуживание малого и среднего бизнеса.

— Бесплатное открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей;
— Встроенные сервисы;
— Торговый эквайринг;
— Автоматизированная оплата платежей в бюджет.

Источник:
http://tvoedelo.online/ip/kakoj-bank-vybrat-dlya-otkrytie-scheta-ip

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Москве

Список банков Москвы, где можно открыть расчетно-кассовое обслуживание ИП и ООО онлайн без личного посещения офиса. Сравните выгодные тарифы на РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2020 году, изучите информацию об условиях оформления и необходимых документах. Подайте онлайн-заявку и зарезервируйте номер счета в течение 1 часа.

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

АО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

AO Банк «Развитие-Столица», лицензия ЦБ РФ №3013

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

ООО Инвестиционный банк «Веста», лицензия ЦБ РФ №2368

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

ПАО «СКБ Банк», лицензия ЦБ РФ №705

АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927

АО «Морской банк», лицензия ЦБ РФ №77

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30

Какой банк лучше выбрать ИП и ООО в Москве для открытия расчетного счета онлайн

Прежде чем открыть счет РКО для юридических лиц и ИП, рекомендуем сравнить несколько финансовых учреждений. Обращайте на предложения по ключевым критериям:

  • надежность и рейтинг – чем они выше, тем меньше вероятность того, что банк закроется, а ваш счет будет заблокирован;
  • стоимость открытия – в 90% случаев услуга оказывается бесплатно;
  • обслуживание счета – в каждой организации есть несколько тарифных планов РКО, выбирайте оптимальный вариант с учетом своего оборота средств;
  • скорость рассмотрения заявки – ряд банков Москвы предлагают услугу по резервированию счета, которая позволяет оформить расчетный счет для приема платежей за час;
  • комиссия за снятие наличных – от 0% до 20%.

Если вы хотите открыть РКО для ИП или ООО в технологичном банке с дешевым обслуживанием, высокими процентами на остаток и удобным интернет-банкингом, рекомендуем: Тинькофф, Сферу, Точку, Весту. Альфа-Банк или ДелоБанк.

При больших оборотах бизнеса выбирайте крупные банки с государственным участием, которые предлагают максимальный лимит для бесплатного перевода средств на карты до 1 млн рублей в месяц: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Открытие.

Источник:
http://credits-on-line.ru/rko/

Расчетный счет для ИП и ООО где выгодней 2020 — ТОП-10 лучших РКО банков

Выбирать, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или фирмы нужно ответственно. От этого решения часто может зависеть успешность бизнеса и его расходы на банковское обслуживание. Рассматривая, где лучше заключить договор на РКО надо уделить внимание стоимости базовых и дополнительных услуг, надежности банка, качеству услуг и т. д. Сравним в статье 10 предложений по РКО для ИП и компаний от ведущих банков РФ.

Стоимость платежного поручения

Комиссия при пополнении

0–290 р., а также доступны пакеты за 5290 р. на 3 месяц или 9000 р. за 6 мес.

Точка — самый эффективный онлайн — банк

Точка специализируется на удаленном обслуживании предпринимателей. Счета в настоящее время открываются в банке ФК Открытие. На выбор доступно 3 тарифа.

  • возможность получения кэшбэка с налогов в размере 2%;
  • наличие тарифного плана полностью без абонентской платы;
  • интеграция с 1С и другими бухгалтерскими сервисами;
  • бесплатная корпоративная карта.
  • высокие комиссии при операциях с наличными;
  • отсутствие собственных офисов по обслуживанию клиентов.

Точка оказывает услуги полностью дистанционно. Но для подписания договора на РКО потребуется встреча с менеджером. Платежи проводятся c 01 до 20 часов (МСК). Для большинства ИП и организаций подойдет тариф «Золотая середина» за 500 р. в месяц. Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант можно 3 месяца протестировать максимальный тарифный план «Все лучшее сразу» со скидкой за 500 р. в месяц, вместо 2500 р.

Открытие — счет от системно значимого банка

ФК Открытие, находящийся под контролем государства, предлагает бесплатно открыть расчетный счет для ООО или предпринимателя по 5 тарифным планам. Клиент может выбрать оптимальный для себя вариант с учетом количества исходящих платежей и оборотов.

  • возможность не платить за РКО при небольшом числе платежей;
  • отсутствие платы за изготовление корпоративной карты;
  • наличие пакета услуг с неограниченным числом исходящих платежей;
  • бесплатные переводы физ. лицам (до 150 тыс. р. в месяц);
  • высокая надежность банка (рейтинг A).
  • платное внесение наличных через устройства самообслуживания;
  • с 7-го месяца взимается плата за обслуживание корпоративной карты;
  • открыть валютный счет можно только за отдельную плату, а также надо ежемесячно оплачивать его ведение.

Расчетный счет для ИП Открытие банк

Расчетный счет в банке ФК Открытие будет интересен для тех, кто совершает минимум платежей в месяц. Даже на бесплатном тарифе можно отправить 3 внешних платежки в месяц без взимания комиссии.

Для ООО или предпринимателей с большим числом платежек подойдет ТП «Открытые возможности». Он хоть и предусматривает плату в 7 990 р. в месяц, зато позволяет без дополнительных расходов на РКО осуществлять любое количество внешних переводов. Если оплачивать вперед за 3 месяца, то можно получить сниженные цены на пакеты услуг.

Тинькофф — банк с большими лимитами на вывод

При заключении с Тинькофф Банк договора РКО, открыть счет можно по одному из трех тарифов. Банк имеет высокий рейтинг надежности на уровне A по оценке агентства АКРА.

  • большие лимиты на вывод средств на карты физ. лица в банке без комиссии (для ИП);
  • договор заключается без визита в офис;
  • 2 месяца бесплатного РКО на любом тарифе;
  • недорогие платежки даже на минимальном тарифном плане (до 49 р.);
  • длинный операционный день (с 01 до 20 часов МСК);
  • начисление процентов на собственные средства клиента.
  • отсутствие собственных офисов;
  • высокие комиссии за перевод физ. лицу для ООО или при превышении бесплатных лимитов;
  • при отсутствии операций проценты на остаток не начисляются.

Тинькофф банк расчетный счет для ИП

Расчетный счет в Тинькофф Банке подойдет малым и средним компаниям, которые не хотят тратить время на посещение офисов кредитной организации. Все вопросы решаются дистанционным способом. При этом банк предоставляет бесплатно услугу персонального менеджера при заключении договора на РКО и для большинства ИП или организаций никаких трудностей из-за удаленного обслуживания не будет.

ДелоБанк — один банк для бизнеса и личных средств

Сервис ДелоБанк был создан СКБ-Банком для удаленного обслуживания ИП и небольших компаний. Он позволяет в одном интерфейсе управлять расчетным счетом и собственными картами. Доступно 5 тарифов РКО для компаний разного уровня.

  • наличие пакета без ежемесячной платы;
  • договор можно заключить без посещения офиса банка;
  • отсутствие платы за уведомления об операциях в СМС;
  • тестовый период в 1-2 месяца за 0 р. на платных тарифных планах;
  • отсутствие платы за смену тарифа РКО.
  • платный перевод зарплаты (для ИП — 3%);
  • снятие наличных только через карточку с высокой комиссией (от 2%);
  • небольшие лимиты на снятие наличных (не более 300 тыс. р., независимо от тарифа).

Дело Банк открыть расчетный счет

В ДелоБанк выгодный тарифный план можно подобрать для любого вида бизнеса. Для начала можно выбрать любой пакет и пользоваться им 1-2 месяца за 0 р., перейдя затем на более подходящий. Переход осуществляется по звонку в банк.

Менеджер банка приедет, чтобы заключить договор РКО или по желанию клиент может самостоятельно обратиться в любой офис СКБ-Банка.

Модульбанк — специализированный банк для малого бизнеса

Модульбанк специализируется на обслуживании только предпринимателей и организаций. Открыть расчетный счет для ИП можно по любому из трех тарифных планов.

  • есть тариф без ежемесячной платы для ИП и совсем небольших фирм;
  • бесплатное обслуживание на любом тарифе при больших расходах по корпоративным картам;
  • бесплатное пополнение (кроме ТП «Старт»);
  • достаточные лимиты на бесплатные переводы физ. лицам (кроме ТП «Старт»);
  • бухгалтерия для ИП на УСН 6% за 0 р., если нет сотрудников.
  • лимиты на обороты (кроме ТП «Безлимитный»);
  • отсутствие собственных офисов;
  • платные дополнительные корпоративные карты (на ТП «Старт» они недоступны).

Модульбанк предлагает большинство вопросов решать через интернет с помощью бизнес-ассистентов. Небольшое ИП без сотрудников расчетный счет может открыть по минимальному тарифу без абонентской платы. Для активного бизнеса доступен тарифных план с неограниченным числом платежей. По желанию клиента возможно подключение множества сервисов для бизнеса (бухгалтерия, валютный счет и т. д.).

БинБанк — 2 месяца бесплатного обслуживания счета

БинБанк находится в процессе присоединения к банку Открытие, но это не влияет на обслуживание клиентов. Счет в нем можно открыть в рамках любого из трех пакетов услуг.

  • высокий уровень надежности банка, т. к. он находится под контролем государства;
  • отсутствие комиссии при переводе физ. лицам суммы до 150 тыс. р. в месяц (во всех тарифах);
  • 2 месяца РКО с любым пакетом услуг за 0 р. для всех новых клиентов.
  • довольно дорогое снятие наличных;
  • после присоединения кредитной организации к банку Открытие изменятся реквизиты;
  • платный переход на тарифный план с меньшей стоимостью.

В Бинбанке открыть счет можно для бизнеса любого уровня. Для ООО и предпринимателей с большим числом платежей предусмотрен безлимитный пакет. Во все тарифы входят внешние платежки (минимум 3).

Восточный экспресс — обслуживание со скидками при оплате за год

КБ Восточный долгое время ориентировался на частных клиентов, но в настоящее время предлагает также услуг РКО для ООО и индивидуальных предпринимателей. Открыть счет бесплатно можно по любому из шести тарифных планов.

  • широкая сеть;
  • невысокая стоимость внешней платежки при превышении лимита, включенного в пакет;
  • адекватная комиссия на внесение наличных.
  • отсутствие тарифных планов без абонентской платы;
  • не совсем прозрачные условия.
Читайте также  Сколько - главных - печатей может иметь фирма?

Восточный банк РКО

Восточный экспресс имеет широкую сеть офисов во всех крупных городах. Особенно в Сибири и на Дальнем Востоке. Это делает его привлекательным для ООО и предпринимателей, предпочитающих решать вопросы при личном визите.

Тарифные планы позволяют выбрать выгодный вариант обслуживания для ИП без сотрудников, небольшого ООО или крупной фирмы с большим числом контрагентов. Если возможность открыть счет с неограниченным пакетом платежей.

УБРиР — выгодные тарифы для компаний из сегмента B2B

УБРиР предлагает подключить на выбор 2 тарифа или 3 пакета услуг. После открытия счета клиенту будут доступны различные бонусы от партнеров банка.

  • наличие тарифа без ежемесячной платы;
  • недорогие пакеты услуг с безлимитным числом платежек;
  • возможность заключения договора без визита в отделение банка;
  • перевод со счета ИП на карту физ. лица до 150 тыс. р. ежемесячно без комиссии;
  • адекватная комиссия при внесении наличных.
  • запутанные тарифные планы и условия по ним;
  • высокие комиссии за переводы физ. лицам с суммы от 500 тыс. р.;
  • отсутствие рейтингов от российских или международных агентств у банка.

УБРиР расчетный счет открыть

ИП без сотрудника может открыть в УБРиР счет по минимальному ТП «Все просто!» и не платить за его обслуживание. Для активных клиентов доступны пакеты с неограниченным числом внешних платежей стоимостью 5290 р. за 3 месяца или 9000 р. за полгода. Есть возможность сэкономить, если выбрать пакет с проведением платежей на следующий день. А также доступна максимально быстрая отправка платежей по тарифу «Онлайн».

Сфера — 3 месяца бесплатного обслуживания для всех

Сервис Сфера был создан БКС Банком. Доступно всего 3 варианта пакетов услуг на выбор.

  • простые условия;
  • заключение договора, не выходя из офиса;
  • бесплатное обслуживание с любым пакетом услуг в первые 3 месяца;
  • отсутствие комиссии за перевод на карту физ. лица 100-300 тыс. р. в месяц.
  • заградительные комиссии при переводе на карту физ. лица более 1 млн р. в месяц (15%);
  • отсутствие возможности работы с иностранной валютой;
  • суточный лимит на все переводы — 600 тыс. р. (в т. ч. переводы юр. лицам).

Договор на РКО можно подписать в отделениях БКС Банка или встретившись с менеджером у себя в офисе. Всем клиентам доступны бесплатные сервисы бухгалтерского учета и финансовой аналитики с возможностью загрузки информации из других банков.

В пакете услуг S нет бесплатных платежек, зато отсутствует и абонентская плата. На тарифных планах M и L можно отправить без комиссии 5 и 15 внешних платежей соответственно.

Эльба Банк — бухгалтерия и банковское обслуживание в одном сервисе

Эльба Банк — это сервис, совместно разработанный компанией СКБ-Контур и банком КУБ, входящим в группу Газпромбанка. Он объединил банковское обслуживание и бухгалтерию в одном интерфейсе. На выбор доступно 5 пакетов услуг.

  • высокая надежность банка;
  • выгодные тарифные планы;
  • дешевые платежки на платных тарифах;
  • отсутствие платы за пополнение через устройства самообслуживания Газпромбанка;
  • до 5% на остаток (кроме ТП «Бесплатный»).
  • всего 4 города, где можно заключить договор на РКО;
  • отсутствие офисов по работе с клиентами;
  • маленькие лимиты на переводы физ. лицам без комиссии.

Новые предприниматели могут 1 год пользоваться специальным тарифным планом без ежемесячной платы. Все пакеты услуг предусматривают бесплатную сдачу отчетности и расчет налогов. Первая корпоративная карта выпускается и обслуживается бесплатно по всем тарифным планам.

Заключение

Выбирая, где лучше открыть счет нужно комплексно подойти к оценке своих потребностей. Большинство пакетов без ежемесячной платы не включает бесплатных внешних платежек, наоборот, за них берется повышенная комиссия. В дорогих же пакетах может оказаться слишком большое число платежей.

Следует учитывать потребности не только в основных, но и в дополнительных услугах (эквайринг, валютный контроль и т. п.). Иногда расходы на них значительно выше, чем на РКО.

А также надо не забывать про маркетинговые акции. Участвуя в них можно хорошо сэкономить, что особенно важно для начинающего бизнеса, который еще не определился до конца в приоритетах и потребностях.

Источник:
http://ofinances.ru/stati-o-raschetnom-schete/215-raschetnyy-schet-dlya-ip-i-ooo-gde-vygodney-2018-top-10-luchshih-rko-bankov.html

Счет для ИП: лучшие банки 2020 года

Выбираем банк, где открыть расчетный счет для ИП. Сравниваем основные критерии

Содержание

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора , рекомендуем опираться на следующие критерии:

  • надёжность
  • удобство и сервис
  • дополнительные услуги
  • стоимость обслуживания
  • клиентоориентированность

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

  • ежемесячное обслуживание счета;
  • доступ к онлайн-обслуживанию;
  • снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

  • бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
  • современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
  • скорость обслуживания в отделении, комфортность пребывания в зале ожидания
  • большое количество отделений и банкоматов, а также полноценные приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
  • длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
  • высокий уровень безопасности счетов и банковских карт

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Источник:
http://xn--j1aie.xn--p1ai/gde-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip/