Ликвидация коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка – явление, нарушающее размеренную жизнь не только его сотрудников, но и вкладчиков. Если ликвидация какой-нибудь компании проходит не так заметно для общественности, но прекращение функционирования банка, особенно известного, ставит в тупик многих.

Содержание

Причины ликвидации коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.

Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.

К неплатежеспособности могут привести:

  • нарушение кредитной организацией законодательных норм;
  • неисполнение заемщиками своих обязательств;
  • некорректная политика кредитования;
  • неграмотная оценка рисков и прочее.

Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:

  • отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
  • несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
  • умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
  • осуществление ряда операций без получения на то допуска;
  • нарушение норм по лимиту капитала;
  • несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
  • не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
  • игнорирование решений судебных органов.

Порядок ликвидации банков в добровольном порядке

Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:

  1. Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
  2. Достигнута цель основания финансовой организации.
  3. Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.

Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.

Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.

О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.

Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.

Важно! Сведения о ликвидации коммерческого банка необходимо в течение месяца предоставить в налоговые органы. А если ликвидация сопровождалась реализацией имущества, то полученный доход подлежит налогообложению.

Какие операции возможны при ликвидации

В ходе ликвидации коммерческий банк имеет право осуществлять ряд ограниченных операций. Вкладчики при этом должны высказаться о своих требованиях, а заемщики продолжать исполнение кредитного договора до получения сведений о новом кредиторе.

Коммерческий банк после лишения лицензии имеет право получать дебиторскую задолженность от:

  • погашения ранее выданных займов;
  • оплаты штрафов и процентов;
  • авансовых платежей;
  • погашения ценных бумаг.

Кроме того, доступны следующие операции:

  1. Получение в наличной и безналичной форме оплаты за ранее проведенные операции по заявкам клиентов.
  2. Возвращение ошибочно перечисленных на счета средств.
  3. Выполнение обязательств согласно исполнительных поручений.

Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке

Принудительно ликвидировать коммерческий банк возможно в следующих случаях:

  1. Учреждение осуществляет деятельность, не указанную в полученной лицензии.
  2. Коммерческая организация замечена в подаче искаженных сведений при получении лицензии.
  3. Имеются признаки неплатежеспособности.
  4. Банковская деятельность не начата в течение года после обладания лицензией.
  5. Банк не исполняет судебные решения.
  6. На отзыв лицензии подала ходатайство временная администрация банка.

Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка следующий:

  1. Центробанк отзывает лицензию.
  2. Создается ликвидационная комиссия.
  3. Проводится всесторонняя проверка ликвидируемого коммерческого банка.
  4. Составляются промежуточные и итоговые балансы.
  5. Закрывается банковский счет ликвидируемого учреждения.
  6. Публикуется в СМИ информация о ликвидации банка.
  7. Вносится соответствующая запись в книгу регистрации.

Надо знать! Отзыв лицензии – это крайняя мера воздействия на коммерческий банк, применяемая в исключительных случаях, при которых имеется реальная угроза интересам вкладчиков, кредиторов и учредителей.

Если коммерческий банк не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов, то он ликвидируется как банкрот. В этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который и выносит постановление о признании банка банкротом.

Важно! Решение об отзыве лицензии публикуется в «Вестнике Банка России». Оно может быть обжаловано в течение тридцати дней со дня опубликования.

Как только судебный орган вынес решение о ликвидации коммерческого банка:

  • управление коммерческого банка лишается управленческих функций и в течение трех дней передает ликвидатору всю документацию, ценности и печати;
  • данные о финансовом состоянии коммерческого банка перестают носить конфиденциальный характер;
  • все наложенные ранее аресты на имущество коммерческого банка и ограничения по распоряжению имуществом снимаются;
  • все требования к коммерческому банку могут быть удовлетворены только в ходе ее ликвидации.

Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации

Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.

Что нужно знать вкладчикам при ликвидации

Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:

  1. В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
  2. После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
  3. Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.

Важно! Выплаты осуществляются не ранее, чем две недели со дня наступления страхового случая. Деньги при этом можно получить как на банковский счет, так и наличными.

Информация для заемщиков

Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.

В каком порядке осуществляются выплаты кредиторам при ликвидации

Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:

  1. Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
  2. Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
  3. Закрытие требований юридических лиц.
  4. Рассмотрение требований других кредиторов.

Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:

  • оплата работы ликвидационной комиссии;
  • финансирование фонда оплаты труда;
  • погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
  • осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
  • удовлетворение обязательств перед кредиторами.

Реорганизация коммерческого банка

Во избежание банкротства банка по отношению к нему может быть проведена вместо ликвидации процедура реорганизации, в ходе которой коммерческий банк также прекращает свое существование.

В ходе реорганизации все активы и обязательства переходят другому банку, который продолжает функционировать в обычном порядке.

Пара слов в конце

Заказать консультацию

© 2014-2020 «БАУМ-LEX» Ликвидация юридических лиц

Москва, ул. Бакунинская 69с1, БЦ Александрия, оф. 15б

Режим работы: пн-пт с 9.00 до 18.00, сб-вс выходные

Источник:
http://baumlex.ru/likvidatsiya-kommercheskogo-banka.html

Сколько длится ликвидация банка? Какой максимальный срок? Кто прекращает ликвидацию сам банк или суд?

Евгения, все зависит от способа ликвидации. Например, при ликвидации по инициативе самого банка последний должен собрать определенный пакет документов и представить их в Банк России. Государственная регистрация ликвидации банка производится в течение 45 рабочих дней после получения Банком России всего необходимого пакета документов.

Также возможны ликвидация банка при его банкротстве (там тоже свои сроки и процедуры), ликвидация банка в связи с отзывом у него лицензии – в указанных случаях ликвидация происходит через арбитражный суд.

При этом, как правило, ликвидация банков происходит через арбитражный суд (при ликвидации в связи с отзывом лицензии и/или через процедуру банкротства). Такая ликвидация — достаточно длительная процедура.

Через арбитражный суд сколько максимальный срок?

Может долго длится, обычно годами, точных сроков нет. Вам это зачем?

Бесконечно долго, пока КУ все процедуры установленные ФЗ «О Несостоятельности » не выполнит. Есть производства свыше 10 лет

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)

«»Статья 124. Общие положения о конкурсном производстве

1. Принятие арбитражным судом решения о признании должника банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства.

«»2. Конкурсное производство вводится на срок до шести месяцев. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на шесть месяцев.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

(см. текст в предыдущей «редакции»)

«»3. Определение арбитражного суда о продлении срока конкурсного производства подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке, установленном пунктом 3 статьи 61 настоящего Федерального закона.

» Открыть полный текст документа «

В районный суд было подано исковое заявление от банка о взыскании задолженности по кредитному договору. Среди документов предоставили выписку из ЕГРЮЛ от августа 2018 г.

Сейчас выяснилось, что они ликвидированы (прекратили свою деятельность) с 01.01.2019.

Прошу сообщить, если в суде будет заявлено о том, что организация ликвидирована суд должен будет прекратить производство по делу или ликвидация не влияет на объем прав истца при рассмотрении дела в суде?

Если в суде не будет заявлено о правопреемстве и не будет предоставлено определенных документов, то дело должны прекратить.

Суд в любом случае будет истребовать по собственной инициативе документы по правопреемству. Если приемников банка не установят, то дело прекратят.

Обратитесь к любому юристу на сайте в личных сообщениях.

Я сотрудник банка, попала под сокращение в связи ликвидацией банка! Гражданство рф! Могу ли я встать на биржу по сокращению? Живу в Москве, не успею сделать регистрацию!

Да, конечно, обязаны встать на учет в теч. 2 недель послу внесения записи в трудовую книжку. Чтобы получить выплаты за 3 мес.

Г. Мурманск, ул. Полярные Зори, д. 2 Честный капитал 13 августа 2019 года ликвидация Кредитного потребительского кооператива. Юридический адрес: 195176 г. Санкт-Петербург, Пискаревский пр., д. 23

Послал реквизиты счета заказным письмом: 198320 г. Санкт-Петербург, Красное Село, пр-т Ленина, д. 77, офис 112 Надо ли обращаться в суд?

В связи с чем обращаться в суд? Вопрос задан некорректно.

Читайте также  Поиск по ОГРНИП индивидуального предпринимателя

Как, (куда) в Центробанк чтобы узнать, что развалился Банк Честный капитал?

Источник:
http://www.9111.ru/questions/15119920/

Ликвидация банка

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее – Закон № 395-1) банк как разновидность кредитной организации может быть создан либо в форме общества с ограниченной ответственностью, либо акционерного общества.

Это значит, что к процедуре ликвидации банков применяются положения гл. 4 ГК РФ. Кроме того, нормы о банкротстве как форме принудительной ликвидации содержатся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ (далее – Закон №127-ФЗ).

Под ликвидацией юридического лица понимается полное прекращение деятельности без передачи прав и обязанностей иному юридическому лицу (ст. 61 ГК РФ).

По своей сути ликвидация банка — это один из способов рассчитаться с долгами учреждения. Если оно нарушает законодательство РФ, это может стать поводом для того, чтобы Банк России отозвал у него лицензию.

Отзыв лицензии может являться основанием для банкротства финансовой организации.

Процедура ликвидации банка может быть инициирована по следующим основаниям:

  • Собственник банка либо его кредиторы в случае, если имущества учреждения недостаточно для погашения его долгов, подают в арбитражный суд заявление о банкротстве (добровольная ликвидация).
  • Государственные органы (Федеральная налоговая служба, пенсионный фонд, Банк России) подают в арбитражный суд заявление о банкротстве банка. Подаче такого заявления должны предшествовать признаки неплатежеспособности, которые были выявлены в ходе проверки, нарушение учреждением требований закона (принудительная ликвидация).

После того, как в суд подано заявление о признании финансовой организации банкротом, до возбуждения дела о банкротстве Банк России по требованию судьи в обязательном порядке предоставляет документально подтвержденные выводы о необходимости лишить учреждение лицензии. В случае, если отзыв разрешения уже произошел, Банк России предоставляет в суд копию приказа о ликвидации учреждения, а также заключение, на основании которого принято данное решение.

Если в течение месяца регулятор предоставляет заключение о целесообразности банкротства, суд возбуждает дело. Если в заключении говорится о нецелесообразности лишения банка лицензии, то суд возвращает заявление.

Когда дело о банкротстве возбудили, судья инициирует одну из процедур ликвидации – наблюдение либо конкурсное производство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии

В упрощенном виде процедура ликвидации банка после отзыва лицензии может выглядеть следующим образом:

  • Центральный банк РФ осуществляет отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.
  • После отзыва лицензии банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций (взыскание дебиторской задолженности, выполнение платежей и т.д).
  • Арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка.
  • После вступления решения суда в законную силу образуется ликвидационная комиссия, которая непосредственно проводит процедуру ликвидации.

После того, как ликвидационная комиссия сформирована, она в соответствии с положениями Закона №127-ФЗ производит следующие действия:

  • В средствах массовой информации размещается объявление о начале процедуры.
  • Кредиторов банка оповещаются о начале процесса.
  • Проводится комплекс мероприятий, направленных на сохранение имущества учреждения.
  • Взыскивается дебиторская задолженность.
  • Проводится процедура реализации имущества, заложенного по кредитам, по которым были просрочки платежей.
  • Осуществляется оценка имеющегося в наличии имущества банка, а также составляется перечень его активов и пассивов.
  • Проверяются все требования кредиторов, и формируется специальный промежуточный баланс.
  • Если имеющихся в наличии денежных средств недостаточно, проводится распродажа имущества с торгов.
  • Удовлетворение требований кредиторов в определенном порядке.
  • О проведенных мероприятиях составляется ответ, который вместе с ликвидационным балансом передается на утверждение учредителю банка.

После утверждения ликвидационного баланса происходит закрытие корреспондентского счета в Центральном банке РФ.

Ликвидация считается завершенной, когда вносится информация в Единый государственный реестр юридических лиц, сведения публикуются в издании «Вестник Банка России».

Очередь кредиторов при ликвидации банка

Под очередью кредиторов в законе понимается порядок, в котором производятся соответствующие выплаты. Проще говоря, кто получит свои деньги первым, кто вторым и так далее.

Очередность установлена в ст. 189.92 Закона №127-ФЗ. Всего закон предусматривает три очереди кредиторов, а именно:

  • Первая очередь – требования физических лиц, которым банком нанесен ущерб, которые имеют вклады.
  • Вторая очередь – требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
  • Третья очередь – требования физических лиц, являющихся кредиторами, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.

После того, как удовлетворены требования кредиторов 1-3 очереди, удовлетворяются требования остальных.

Однако следует обратить внимание на некоторые особенности при удовлетворении требований кредиторов:

  • Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом, удовлетворяются в первую очередь за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
  • Текущие обязательства банка удовлетворяются вне очереди (ст. 189.84 Закона №127-ФЗ).
  • Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, если они превышают минимальный размер, установленный трудовым законодательством, выплачиваются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Процедура ликвидации банка является чрезвычайно сложной и запутанной, в частности, из-за особенностей ее законодательного регулирования. Для того, чтобы ваши права были защищены в полной мере, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам.

Источник:
http://pravoved.ru/themes/%D0%BB%D0%B8%D0%BA%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0/

Ликвидация банков — как это происходит?

Ликвидация банков подразумевает полное прекращение деятельности организации при выполнении определенных условий и оформлении установленного законодательством пакета бумаг. В чем особенности этого процесса? Какие бывают виды подобный? Когда это может произойти? Как это происходит? Рассмотрим основные моменты в статье.

Прекращение деятельности банка может быть двух типов:

  • Принудительным. В такой ситуации в роли заявителя выступает одной из учреждений — ПФР, судебные приставы, ФАС, ФНС, прокуратура или регистрирующий орган.
  • Добровольным. Здесь решение о ликвидации организации принимается на уровне совета, после чего оформляется заявление по установленной форме с последующей подачей в регистрационный орган.

Основания и причины принудительной ликвидации

Прекращение деятельности банка по воли сторонних организаций может произойти в таких случаях:

  • Уменьшение личных средств финансового учреждения ниже уставного капитала.
  • Отсутствие необходимых резервов, которые направляться в Центральный банк.
  • Невозможность покрыть потребности кредиторов в течение двух недель с дня наступления такого срока.
  • Не выполнение требований закона или ЦБ РФ.

Кроме того, к причинам ликвидации можно отнести наличие нарушений в процессе деятельности, работа без лицензии или оказание услуг, которые не соответствуют выбранному направлению. В случае принудительного прекращения деятельности суд должен получить достаточный объем доказательной базы, подтверждающий нарушение закона. Часто основанием для прекращения деятельности является банкротство.

Как это происходит — пошаговый алгоритм

Процедура ликвидации финансового учреждения проходит в несколько шагов:

  • Лицензия на ведение деятельности отзывается ЦБ РФ. Банк продолжает работать, но оказывает ограниченный спектр услуг. Производится получение и стягивание наличного, а также безналичного дебиторского долга, возвращаются платежные документы, вклады и ценные бумаги, осуществляются выплаты по исполнительным бумагам.
  • Принимается соответствующее решение с привлечением местного арбитражного суда.
  • Формируется ликвидационная комиссия.

Как только комиссия по ликвидации банка создана, осуществляются остальные действия. В первую очередь в СМИ размещается информация о запуске процедуры прекращения деятельности организации. После этого все кредиторы ставятся в известности о проблеме. На этом этапе принимаются определенные действия по сохранению имущества и реализации материальных ценностей, ранее заложенных по просроченным кредитам. Ведется пересмотр требований кредиторов и формируется промежуточный баланс.

При ликвидации банка возможна ситуации, когда денег для покрытия запросов всех кредиторов не хватает. В этом случае имущество выставляется на торги для покрытия имеющегося долга. По завершении работы оформляется отчет и ликвидационный баланс, который должен быть утвержден учредителями. Сразу после этого закрывается корсчет банка, а также проводится регистрация прекращения деятельности в «Вестнике БР».

Сколько длится ликвидация банков?

Ключевым моментом в процессе прекращения деятельности финансового учреждения является время. Последнее зависит от многих факторов, среди которых:

  • Причины, по которым стала возможной подобная ситуация.
  • Наличие или отсутствие дебиторского долга.
  • Общее число долга и кредиторов.
  • Наличие факта банкротства банка.
  • Необходимость проведения торгов для продажи материальных ценностей.

В каждой индивидуальной ситуации ликвидация банка проходит по конкретному алгоритму, а продолжительность процесса может быть до полутора — трех лет. Больше всего затягивает процедуру конкурсное производство или судебный процесс. В случае, когда руководитель финансового учреждения притягивается к ответственности, ликвидация длится от 1,5 лет и больше.

Как распределяются долги при ликвидации банка?

Как отмечалось выше, в случае прекращения деятельности финансовое учреждение вынуждено расплатиться с долгами. Сегодня существует несколько очередей:

  • Первая очередь. К этой категории относятся вкладчики с депозитами до 700 тысяч рублей, а также лица, обязательства к которым возникли по причине нанесения вреда здоровью или жизни.
  • Вторая и третья очередь — остальные кредиторы.

О добровольном прекращении деятельности

На практике быстрее всего происходит добровольная ликвидация банков. Причинами такого явления могут быть разногласия между участниками, выполнение финансовым учреждением поставленной задачи или низкая эффективность работы. Процедура аналогична, кроме первой части, когда перед созданием комиссии по ликвидации должен быть оформлен протокол, который и становится основой для проведения таких процедур.

Источник:
http://raschetniy-schet.ru/likvidatsiya-bankov-kak-eto-proishodit/

Ликвидация финансово-кредитных организаций как процесс, предусмотренный действующим законодательством

Ликвидация финансово-кредитной организации – это прекращение ее деятельности посредством добровольного или принудительного процесса. Правовое регулирование процедуры ликвидации банка, как финансово-кредитной организации, осуществляется с помощью Федерального закона №23-ФЗ «О банках и банковской деятельности». В том случае, если ликвидация происходит по причине финансовой несостоятельности кредитной компании, то в качестве основания для регулирования рассматривается также и Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Причины ликвидации банка

Среди основных причин ликвидации банка следует рассматривать:

  • нарушение финансово-кредитной организацией существующих норм действующего законодательства не только в финансовой сфере, но и также в сфере гражданско-правовых отношений;
  • отсутствие должного исполнения своих обязательств заемщиками банка, в результате чего происходит существенный отток средств у кредитной организации;
  • отсутствие корректной политики кредитования внутри банка;
  • неправильная оценка существующих рисков на финансово-экономическом рынке;
  • отсутствие какой-либо финансовой деятельности на протяжении последних двенадцати месяцев у кредитной организации;
  • искажение или несоответствие действительности тех данных, которые указаны в лицензирующих документах, в том числе в части основных видов деятельности;
  • искажение данных, отражаемых в финансовой отчетности кредитной организации;
  • осуществление различных операций без соответствующего лицензирования либо выдачи иных разрешительных документов;
  • нарушение взаимодействия между уставным капиталом и собственными средствами организации;
  • нарушение предписаний Центрального Банка Российской Федерации по созданию специального страхового фонда или по участию в программе страхования вкладов;
  • отсутствие каких-либо действий, направленных на удовлетворение заявленных требований кредиторов. Срок, в течение которых такие требования должны быть удовлетворены, составляет не более двух недель с даты получения соответствующих документов о необходимости удовлетворения таковых;
  • полное игнорирование вынесенных судебных решений и актов судебных органов, которые должны быть исполнены в установленные в таких судебных актах сроки.
Читайте также  Список участников ООО

Однако основной причиной ликвидации банка является его финансовая несостоятельность.

Порядок добровольной ликвидации

В добровольном порядке ликвидация может быть осуществлена в определенных случаях, к которым относятся:

  • не произошло достижение той экономической выгоды, которая была ожидаема при создании финансово-кредитной организации;
  • наоборот, цель создания такой организации была достигнута в полном объеме;
  • существующие разногласия между учредителями и участниками финансово-кредитной организации делают невозможным дальнейшее функционирование такой компании.

Если речь идет о коммерческом банке, то алгоритм ликвидации будет аналогичным процессу, который проходит общество с ограниченной ответственностью при его ликвидации. Осуществить данный процесс возможно только на основании специального решения собрания участников или учредителей компании, которое будет оформлено в виде протокола. Общий алгоритм выглядит следующим образом:

  • созыв собрания учредителей и участников финансово-кредитной организации. На этом собрании в рамках специальной повестки проводится голосование по вопросу ликвидации банка как юридического лица. Итоги голосования оформляются в виде протокола, который прикрепляется к общему протоколу собрания. В том случае, если кто-то из учредителей высказался против проведения процедуры ликвидации банка, он обязан свое решение обосновать, оформив в виде специального приложения к протоколу;
  • после принятия и юридического оформления решения о ликвидации банка начинается сам процесс ликвидации. Начинается он с выбора ликвидатора или ликвидационной комиссии. Ликвидатор или председатель ликвидационной комиссии может быть выбран из числа сотрудников банка, его учредителей или участников либо приглашен со стороны из различных компаний, оказывающих такие услуги;
  • ликвидатор или председатель ликвидационной комиссии, действуя от имени и по поручению учредителей банка, извещают Центральный банк о принятом решении. На такое извещение дается срок в пять дней с даты его вынесения и оформления в виде протокола собрания;
  • после того как Центральный банк был извещен, он назначает своего представителя в качестве одного из лиц, осуществляющих контроль за проведением ликвидационных мероприятий;
  • о том, что банк будет ликвидироваться, потребуется опубликовать сведения в Вестнике государственной регистрации. Такая публикация проводится за два месяца до планируемой даты прекращения действий с целью оповещения имеющихся кредиторов и формирования реестра их требований;
  • следующим шагом становится формирование промежуточного ликвидационного баланса. Он формируется с учетом уже заявленных, но неудовлетворенных требований кредиторов;
  • после его сдачи в налоговые органы происходит расчет с теми кредиторами, которые заявили свои требования;
  • завершает процедуру добровольной ликвидации банка формирование итогового ликвидационного баланса и направление его в Федеральную налоговую службу параллельно с заявлением об исключении кредитной организации из соответствующих реестров.

Права финансово-кредитной организации в рамках процедуры

В рамках проведения добровольной ликвидации финансово-кредитная организация вправе:

  • взимать плату в качестве погашения выданных ранее займов и иных кредитных продуктов;
  • осуществлять оплату штрафов, в том числе по запросам своих клиентов, а также выплачивать проценты за пользование средствами заемщиков;
  • проводить авансовые платежи по исполняемым обязательствам, которые прекратятся только после ликвидации компании;
  • погашать средства по выпущенным ранее ценным бумагам;
  • получать оплату в виде наличных и безналичных платежей по осуществленным ранее операциям на основании заявок, полученных от клиентов;
  • возвращать на счета средства, которые были перечислены ошибочно;
  • исполнять обязательства на основании полученных исполнительных документов по решениям судебных органов различных инстанций.

Порядок принудительной ликвидации

Если речь идет о принудительной ликвидации банка, то чаще всего она осуществляется в следующих случаях:

  • финансово-кредитная организация осуществляет деятельность в нарушение выданных лицензирующих документов;
  • при получении лицензирующих документов финансово-кредитной организацией в лице ее руководства поданы искаженные данные;
  • у компании имеются определенные в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ признаки неплатежеспособности и финансовой несостоятельности;
  • после получения лицензии банк не начал свою деятельность в течение двенадцати месяцев;
  • вынесенные судебные решения не исполняются банком в полном объеме либо полностью игнорируются;
  • ходатайство об отзыве лицензирующих документов подала установленная временная администрация финансово-кредитной организации.

Общий порядок действий в случае принудительной ликвидации выглядит следующим образом:

  • Центральный Банк Российской Федерации отзывает лицензию или иные лицензирующие документы у финансово-кредитной организации;
  • данное решение публикуется в «Вестнике Банка России», как одном из специально аккредитованных средств массовой информации (дальнейшая публикация сведений о процедуре ликвидации осуществляется в иных СМИ). Это решение может быть обжаловано учредителями и участниками банка в течение тридцати дней со дня, следующего за днем принятия решения (для исчисления сроков используются принципы, присущие аналогичным действиям в гражданском процессуальном праве);
  • следующим шагом становится создание специальной ликвидационной комиссии, которая будет осуществлять весь процесс от проведения проверки до снятия компании с учета в качестве юридического лица в налоговых органах Российской Федерации;
  • проводится многоуровневая и подробная проверка банка, как финансово-кредитной организации, не только в части соответствия его деятельности тем видам, которые указаны в лицензирующих документах, но и в части добросовестного исполнения взятых на себя обязательств перед клиентами;
  • составляется промежуточный ликвидационный баланс, направляемый на проверку в налоговые органы, а после расчета со всеми кредиторами и контрагентами – итоговый ликвидационный баланс;
  • осуществляются действия по закрытию всех финансовых и банковских счетов ликвидируемой финансово-кредитной организации;
  • в специально аккредитованных средствах массовой информации (в первую очередь, это Вестник государственной регистрации) публикуются данные о ликвидации банка, как юридического лица. В случае если проходит процедура банкротства, публикация также осуществляется в газете «Коммерсантъ»;
  • все необходимые изменения вносятся в используемые реестры, в том числе в Единый государственный реестр юридических лиц.

Отзыв лицензии или иных лицензирующих документов как основание для принудительного прекращения функционирования финансово-кредитной организации – крайняя мера, применяемая Центральным Банком Российской Федерации в случаях, когда иными способами невозможно исправить допущенные нарушения в осуществлении финансовой деятельности такой организации, в том числе, если речь идет о признании такой организации банкротом.

Алгоритм действий при признаках банкротства

В случае если у финансово-кредитной организации имеются признаки банкротства, сначала вводятся меры финансового оздоровления, а если они не смогли оказать необходимого воздействия, происходит обращение в суд.

Как только арбитражный суд вынес решение о необходимости проведения процедуры признания кредитной организации финансово несостоятельной, происходят следующие действия:

  • в течение трех дней с момента вынесения решения (в данном случае дата вынесения решения засчитывается в этот срок) администрация банка полностью лишается всех присущих ей ранее управленческих функций. Это налагает на нее обязанность передать председателю ликвидационной комиссии все документы, имеющиеся в распоряжении банка ценности, а также все существующие печати;
  • в отношении банка прекращает действовать понятие «банковской тайны», и со всех сведений снимается защита конфиденциальности;
  • в случае наличия различных арестов и иных видов ограничений в использовании имущества их действие полностью прекращается. Вступает в силу так называемый мораторий на действия, ограничивающие оборот имущества в рамках конкурсной массы имущества;
  • аналогичным образом обстоят дела и с удовлетворением требований кредиторов – на них также налагается мораторий в соответствии с положениями статьи 189.38 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Удовлетворение таких требований будет происходить только в порядке специально созданного реестра требований кредиторов в процессе ликвидации организации.

Реорганизация как вариант добровольно-принудительной ликвидации

В качестве одного из вариантов добровольно-принудительной ликвидации может быть рассмотрена реорганизация финансово-кредитной организации. Чаще всего данный способ используется в тех случаях, когда необходимо избежать банкротства и полного отчуждения имеющихся видов имущества, в том числе принадлежащих учредителям компании.

Решение о таком виде ликвидации может быть принято как учредителями организации, так и Центральным Банком Российской Федерации.

Последствия процедуры

Последствиями ликвидации банков являются:

  • для юридических лиц ликвидация банков чревата невозможностью получить средства, размещенные на счетах в ликвидируемом банке, за исключением случаев, когда речь идет о юридическом лице, выступающем в качестве кредитора ликвидируемого лица;
  • для вкладчиков последствием ликвидации является возможность получить не более одного миллиона четырехсот тысяч от общей суммы вкладов, размещенных в таком банке. Больше этой суммы получить не получится;
  • для заемщиков ликвидация банка также имеет свои последствия в виде перенаправления исполнения обязательств в банк-преемник или на специальный нотариальный счет. Документы на выплату взятого займа не будут уничтожены.

Источник:
http://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/likvidatsiya-bankov.html

«Процедура ликвидации банков и роль АСВ в ее проведении» — интервью Директора департамента ликвидации банков АСВ Марии Филатовой журналу «Долговой эксперт»

СПРАВКА1: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) была образована в январе 2004 года как организация, занимающаяся страхованием вкладов. Затем, после кризиса недоверия, в том же году, АСВ было наделено функцией корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками. Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков. Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.

На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации. Основную роль в процессе ликвидации банков с 2004 года играет Агентство по страхованию вкладов, обладающее функцией корпоративного ликвидатора. О том, каким образом строится сейчас работа АСВ в этом направлении, мы поговорили с директором Департамента ликвидации банков Марией Филатовой.

Мария Владиславовна, каким образом проводится ликвидация банка?

В первую очередь, нужно сказать, что существуют две ликвидационные процедуры – принудительная ликвидация и конкурсное производство. Они отличаются друг от друга тем, что в ходе первой из них все требования кредиторов потенциально должны быть удовлетворены. В обоих случаях действия ведутся через суд, но при принудительной ликвидации изначально подтверждается, что имущества банка достаточно для полного удовлетворения требований кредиторов. Если это не так, начинается конкурсное производство.

Следует отметить, что в нашей практике были случаи, когда банк, проходящий процедуру ликвидации, переходил в категорию организаций, подвергнутых конкурсному производству. Такое случалось, когда мы начинали разбираться в ситуации, делали тщательный анализ активов, выставляли их на реализацию, взыскивали и понимали, что в данном случае обойтись принудительной ликвидацией не удастся. После этого мы шли в арбитражный суд с заявлением об открытии конкурсного производства.

Читайте также  Открыть ИП через Госуслуги инструкция 2020 года

Сколько по времени могут длиться ликвидационные процедуры?

В среднем ликвидационные процедуры длятся от 16 до 31 месяца. Принудительная ликвидация осуществляется быстрее – в нашей практике были случаи, когда она продолжалась до пяти с половиной месяцев. В случае с проведением конкурсного производства срок по большей части увеличивается за счет того, что взыскание проводится в судебном порядке. Привлечение руководителей банков к субсидиарной ответственности также длится не менее полутора лет, так как необходимо подобрать соответствующую доказательную базу и провести сами судебные процессы.

Как выглядит процедура банкротства?

Сначала Банк России отзывает у банка лицензию и передает полномочия по управлению им временной администрации. Это орган Банка России, который работает в кредитной организации до тех пор, пока не будет начата процедура принудительной ликвидации или конкурсного производства. Основная функция временной администрации заключается в том, чтобы обеспечить сохранность имущества банка до начала процедуры банкротства.

В этот период Банк России должен провести анализ кредитной организации на наличие признаков банкротства и направить в арбитражный суд соответствующее заявление о ее финансовом состоянии и начале той или иной процедуры. Также временная администрация начинает формировать реестр требований кредиторов. Кредиторы сразу после отзыва лицензии вправе предъявить свои требования к банку. Следует отметить, что они должны подтвердить существующую перед ними задолженность путем предоставления соответствующих документов, таких как договор, выписка по счету, платежное поручение. .После вынесения судебного решения о начале ликвидационных процедур в дело вступает конкурсный управляющий. В большинстве случаев – в лице Агентства по страхованию вкладов. Это зависит от того, имел ли банк лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Мы продолжаем рассмотрение требований кредиторов И одновременно занимаемся формированием так называемой конкурсной массы – это все имущество должника на дату отзыва лицензии. Расчеты с кредиторами могут производиться только денежными средствами, и, следовательно, всю имущественную массу необходимо преобразовать в рубли, ведь зачет встречных требований, а также расчеты путем предоставления отступного в ходе ликвидации банков запрещены. В этой связи проводим работу по взысканию просроченной задолженности, занимаемся реализацией имущества, включая недвижимость.

Также хочу отметить, что важным участком нашей работы является выявление и оспаривание сомнительных сделок, то есть сделок, заключенных в ущерб банку и его кредиторам. Следует подчеркнуть, что это является составной частью мероприятий, проводимых Агентством, которые направлены на выявление признаков преднамеренного банкротства и неправомерных действий при банкротстве. Выявляем основания для возложения на руководителей и учредителей банков, субсидиарной и иных видов ответственности за убытки, причиненные ими кредитной организации.

Каким образом удовлетворяются требования кредиторов? Что происходит в тех случаях, когда имущества банка для этого недостаточно?

Требования кредиторов удовлетворяются поочередно. В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов – физических лиц, возникшие на основании договора банковского вклада и банковского счета. Также в первую очередь попадают требования Агентства по страхованию вкладов, которые были приобретены им в ходе выплаты страхового возмещения. Во вторую очередь входят требования работников ликвидируемого банка, перед которыми он имеет задолженность по заработной плате, образовавшуюся до отзыва лицензии. Третью очередь составляют все остальные кредиторы – юридические лица, если банк выпускал векселя, то в эту очередь погашается задолженность по ценным бумагам и т.д. В случае если денежных средств недостаточно для полного удовлетворения требований каждой очереди, то они распределяются между кредиторами этой очереди пропорционально в зависимости от суммы долга.

Скажите, пожалуйста, увеличилось ли в 2009 году число ликвидируемых банков? На каких основаниях в настоящее время чаще всего осуществляются эти процедуры?

Конечно, увеличилось. Если в 2008 году мы были назначены конкурсным управляющим или ликвидатором всего 20 банков, то в 2009 году – более чем в 40. Раньше частым основанием для отзыва лицензии являлось несоблюдение банком законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем, а сейчас, в основном, это недостаточность имущества для удовлетворения требований кредиторов. Хочу отметить, что доля банков, в которых открыта процедура конкурсного производства по сравнению с принудительной ликвидацией существенно возросла.

Сказались ли как-то еще на деятельности Агентства последствия кризиса?

Начиная с 2008 г. банки, поступающие под наше управление, существенно отличаются от тех, которые подвергались этой процедуре прежде. В частности, суммарный объем активов ликвидируемых банков увеличился более чем в 10 раз. Если раньше речь могла идти примерно о 11 млрд руб., то сейчас эта величина составляет около 126 млрд руб. Нередко это кредитные организации с развитой филиальной сетью, большим количеством кредиторов. Поэтому и ликвидировать их зачастую сложнее, чем более мелкие банки, с которыми мы сталкивались прежде.

Можете ли Вы дать прогноз на 2010 год, предположить, как будет развиваться ситуация с отзывом лицензий?

Делать какие-либо предположения сложно. Авторы выходящих сейчас аналитических материалов полагают, что лицензии будут отозваны у 20 – 60 кредитных организаций. Считается, что это явление не будет носить массовый характер. Лицензии будут отзываться точечно у банков, не соответствующих банковскому законодательству в части установления их капитала. С 1 января его увеличили до 90 млн руб., а значит лицензии будут отозваны у банков, капитал которых меньше этой цифры. Во вторую категорию, как обычно, войдут кредитные организации, не способные удовлетворить требования кредиторов.

Различается ли количество ликвидируемых банков в Москве и регионах? Существует ли какая-то специфика ликвидации региональных банков?

Количество региональных банков, подвергшихся процедуре ликвидации, увеличилось, но несущественно. В Москве подобных организаций всегда было больше. В частности, из 90 банков, которые в настоящий момент проходят ликвидацию, 59 зарегистрированы в Москве и 31 – в регионах. Во многом это обусловлено тем, что в столице по определению больше кредитных организаций.

Процедура ликвидации банков в столице и за ее пределами выглядит одинаково. Правда, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в регионах, а также местных властей, как правило, уход банка с рынка не остается незамеченным. Его банкротство зачастую может привести к разорению предприятий, потому что они могут потерять достаточно крупные суммы.

На что могут рассчитывать кредиторы таких банков, в частности вкладчики и те люди, у которых там были открыты счета?

В случае принудительной ликвидации банка предполагается стопроцентное удовлетворение требований кредиторов. При конкурсном производстве по итогам 2009 года мы зафиксировали удовлетворение требований кредиторов на уровне 23% от суммы установленных требований.

Сейчас в распоряжении почти каждого банка имеется портфель проблемных и просроченных кредитов. Что происходит с ними, если кредитная организация подвергается процедуре принудительной ликвидации или конкурсного производства?

Мы их взыскиваем в судебном порядке. Изначально в любом случае производится анализ, за которым следует подготовка заявлений о взыскании задолженностей в арбитражные суды и суды общей юрисдикции, если речь идет о физических лицах.

Одновременно, согласно требованиям законодательства проводится оценка этих портфелей, результаты которой предлагаются комитету кредиторов для того, чтобы он установил стоимость их реализации. Так как портфели кредитов, существующие в настоящее время, сложно назвать удовлетворительными – в большинстве банков их качество оказывается очень низким – реализация заканчивается поступлением средств лишь в редких случаях.

Получив решение суда, мы отправляемся в службу судебных приставов, которая проводит взыскание в рамках своей компетенции. При невозможности взыскания и реализации комитет кредиторов принимает решение списать данную задолженность.

Получается, что вы не передаете подобную задолженность на досудебное взыскание?

В случае с некоторыми банками, у которых достаточно большой портфель долгов по кредитам, мы привлекаем компании, занимающиеся взысканием задолженности на досудебной стадии.

Насколько эта практика успешна?

Мы совсем недавно начали прибегать к ней, поэтому судить об успешности передачи задолженности на досудебное взыскание пока еще сложно.

Как должен поступать заемщик ликвидируемого банка?

Он обязан продолжать обслуживание своего кредита – своевременно платить проценты и гасить долг, так как какие-либо основания для прекращения кредитного договора отсутствуют. В противном случае против такого заемщика будут применены штрафные санкции и задолженность будет взыскиваться в судебном порядке..

В начале ликвидационных процедур мы направляем каждому заемщику обращение, уведомляя его о том, что он должен продолжать гасить задолженность, и указываем соответствующие реквизиты. Ведь эти средства, аккумулируясь на счете конкурсного управляющего, входят в состав конкурсной массы и являются источником погашения требований кредиторов.

СПРАВКА2: С момента наделения Агентства по страхованию вкладов функцией конкурсного управляющего через него прошли 228 банков. В 138 кредитных организациях ликвидационные процедуры были завершены, и на сегодняшний день остались 90 банков, в которых они продолжают проводиться.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Информация о кредитных каникулах

Узнайте всё о порядке и условиях получения кредитных каникул и подайте заявление онлайн в разделе
«Для заемщиков ЛФО».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Источник:
http://www.asv.org.ru/agency/appearance/286650/