Использование мобильного эквайринга и особенности подключения

Использование мобильного эквайринга и особенности подключения

Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату от клиентов вне торговых точек. Рассмотрим как он работает, особенности переносных терминалов, как выбрать банк и ТОП-5 предложений на рынке.

Что какое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Преимущество перед другими видами

Главным плюсом является портативность. Терминал можно не только устанавливать на одной точке, но и носить с собой. Но это не единственный плюс. Банки обеспечивают надежность денежных переводов и гибкую тарификационную систему.

Доступность

Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.

Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.

Сертификация

Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.

Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.

Как это работает

Чтобы дать точное определение переносному эквайрингу и понять, что это такое, рассмотрим принцип работы на mPOS терминале. Это проходит так:

  1. Продавец подключает кардридер к телефону или планшету и запускает мобильное приложение.
  2. Потом вводится сумма покупки и выбирается назначение платежа.
  3. Далее проверяется достоверность указанной информации и вставляется карта. Иногда терминал может запросить последние цифры номера карты. Это нужно, чтобы обеспечить безопасность платежей.
  4. Начинается процедура транзакции: данные отправляются в процессинговый центр банка для обработки. Процедура занимает секунд 5. Банк эмитент дает ответ на запрос, и нужная сумма снимается с карты.
  5. В приложении всплывет окно. В нем покупатель должен будет поставить свою подпись.
  6. После этого на телефон клиента приходит чек об оплате, также можно посмотреть историю платежей.

После оплаты деньги на счет продавца поступают не сразу, сначала они отправляются в банк эмитент, а после этого (в течение срока, прописанного в договоре) приходят на расчетный счет с вычетом комиссии.

На примере сервиса 2Can процедура оплаты через mPos выглядит так:

Разновидности мобильных терминалов

Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.

m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.

Аналоговые и цифровые

Эти устройства относятся к группе терминалов, отличающихся типом соединения. Цифровые лучше передают сигнал и способны шифровать данные с карты при передаче на планшет или телефон. Цифровой вид более устойчив к помехам, нежели аналоговый.

По типу соединения с планшетом или смартфоном

Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.

Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.

Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.

Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип

Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.

Рассмотрим несколько терминалов детально.

Мобильный ридер 2Can C15

Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:

  • Невысокая цена и бесплатная доставка;
  • Полный пакет услуг, связанных с подключением и обслуживанием;
  • Гарантия на товар;
  • Круглосуточная служба поддержки.

Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).

Срок гарантии – 1 год.

  • Имеет высокую скорость печати чека;
  • Быстро передает данные;
  • Оснащен всеми видами беспроводной связи;
  • Компактные размеры, легко носить с собой.

Стоимость – 29 900 рублей.

Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.

  • Средняя цена (по доставке уточняйте у производителя или банка);
  • Высокая скорость передачи данных;
  • Легко возить с собой, терминал не занимает много места;
  • Имеет беспроводную связь.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Рассмотрим, хватит ли интернета для мобильного эквайринга. Для выполнения одной операции расходуются около 5 Кб трафика. В среднем в месяц уходит около 100 Мб, в зависимости от торговли. Также нужно учитывать постоянные обновления и загрузку приложений.

Получается, что 1 Гб хватит. Однако на форумах можно увидеть частые жалобы на тех или иных операторов. Здесь нужно выбирать, в том числе, исходя из зоны покрытия сотовой сети.

  1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
  2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
  3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
  4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

  • Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию;
  • Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

  1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
  2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
  3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
  4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Сим-карту можно получить в комплекте с оборудованием. Например, если оформлять эквайринг Атол, то в комплекте к нему идет бесплатная карта Билайна.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам

Переносной эквайринг позволяет проводить транзакцию на ходу. Поэтому он больше предназначен для:

  • курьерских служб;
  • общепита с доставкой на дом;
  • интернет-магазинов, самостоятельно доставляющих посылки;
  • служб такси.

В общем, для всех организаций, которые привозят заказы клиенту по указанному им адресу. Это не значит, что на обычно торговой точке такой аппарат лишний. При желании вы можете соединить терминал с планшетом, используя их как полный кассовый набор.

Таким образом, переносной эквайринг отлично подходит ИП и юридическим лицам.

Что касается самозанятых, то мобильный эквайринг для физических лиц доступен не во всех банках. Закон о самозанятых гражданах появился совсем недавно и нужно звонить в банк, чтобы уточнить возможность получения терминала без открытия ИП.

Несмотря на плюсы безналичной оплаты, сами терминалы имеют несколько недостатков:

  • не все кредитные организации поддерживают эквайринг;
  • за пользование терминалом придется платить, да и ежемесячная комиссия забирает свой процент от выручки;
  • устройство может «заглючить» в самый неподходящий момент;
  • не все аппараты работают в автономном режиме – нужен полноценный доступ к интернету;
  • банки иногда дают подержанные терминалы.
  • увеличить поток клиентов;
  • повысить сумму среднего чека;
  • избежать проблем со сдачей;
  • уберечь себя от фальшивых купюр;
  • оградить от потери крупной суммы;
  • повысить престиж компании;
  • начать сотрудничество с крупными фирмами, давно перешедшими на безналичную оплату.
Читайте также  Печать для ИП и ООО

Изучив плюсы и минусы, можно сказать, что эквайрингу однозначно быть.

Воспользоваться такой услугой может любой бизнес, чей ежемесячный оборот превышает 50 000 рублей.

Критерии выбора банка

Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:

  • Размер комиссии по транзакциям;
  • Полную цену оборудования;
  • Цену аренды оборудования;
  • Цену на обслуживание расчетного счета;
  • Тарифный план;
  • Дополнительные условия для каждого банка.

Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.

Размер комиссии

Мобильный эквайринг требует постоянного доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).

Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.

В таблице представлены комиссии нескольких банков.

Источник:
http://ekvairing.com/info/mobilnyj

Мобильный эквайринг

Калькулятор комиссии

Рейтинг мобильных эквайеров 2020

Оглавление

Мобильный эквайринг — это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS — сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» — «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

  • через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
  • посредством беспроводного канала Bluetooth,
  • через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
  • и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

  • магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
  • для чипованных карт,
  • комбинированные.


При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

  • Небольшие рестораны, уличные кафе.
  • Службы такси и частные водители.
  • Службы курьеров и доставки товаров.
  • Брокеры и страховые агенты.
  • Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
  • Частные репетиторы, тренеры, мастера.
  • Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

  1. Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен. mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.
  2. Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).
  3. Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
  4. Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
  5. При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет. Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

  1. На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств. Во вторую — дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются. Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно получить mPOS-терминал с чековым принтером бесплатно.
  2. Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет — нет.
  3. К расходам добавляется оплата за доступ к сети.
  4. Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона — провайдер услуги.
  5. Высокие риски при проведении оплат. Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов. Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).
  6. Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом. Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.
  7. Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

  1. Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
  2. Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
  3. В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
  4. Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
  5. Считывается карта (в зависимости от ее типа — магнитной полосой или чипом).
  6. Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
  7. Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
  8. Если денежные средства успешно списались — приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
  9. Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
  10. Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении — можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

  1. Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
  2. Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
  3. С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
  4. Какие ограничения есть у сервиса — количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
  5. Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
  6. Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
  7. Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
  8. Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
  9. Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
  10. Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.
Читайте также  Может ли ИП работать без расчетного счета в 2020 году используя личный счет физического лица

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.

Источник:
http://mainmine.ru/mobilnyi-ekvajring

Мобильный эквайринг для ИП и ООО: тарифы банков и цены на банковские терминалы

Мобильный эквайринг не подойдет вам, если деятельность требует строгой отчетности или дополнительного оборудования, например, модуля ЕГАИС. Данная услуга предназначена для мелких компаний.

Хотите получать платежи с банковских карт, используя смартфон, но не знаете всех нюансов? Ниже мы подробно рассмотрим, что такое мобильный эквайринг для ИП, его преимущества и недостатки, кому он подходит. Кроме того, вы сможете узнать актуальную стоимость данной услуги в различных банках и сервисах.

Подключить мобильный эквайринг

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это способ получения платежей с банковских карт через переносной mPOS-терминал, подключенный к смартфону . На практике взаимодействие с покупателем проходит несколько этапов:

  1. Кредитная или дебетовая карта проводится магнитной полосой через терминал, реже вставляется чипом внутрь.
  2. Вводится PIN-код.
  3. Покупатель расписывается пальцем прямо на экране смартфона.
  4. Совершается сделка, деньги переводятся на счет продавцу.
  5. Чек отправляется покупателю по электронной почте или SMS.

Наглядный пример подобной оплаты через сервис Life Pay в видеоролике ниже.

Мобильный терминал подключается к смартфону несколькими способами:

  • посредством Bluetooth;
  • через аудиоразъем для наушников;
  • с помощью Micro-USB.

На телефоне должно быть установлено соответствующее приложение. Оно обеспечит передачу данных в банк и онлайн-кассу.

Кому подойдет

Эквайринг с помощью смартфона актуален для малого бизнеса без офисного помещения с широкополосным доступом в интернет. Примеры:

  • частные парикмахеры, массажисты и стилисты, оказывающие услуги на выезде;
  • такси;
  • курьерская доставка в мелких интернет-магазинах;
  • страховые агенты, работающие удаленно;
  • репетиторы, частные мастера по ремонту помещений и т. д.

Мобильный эквайринг не подойдет вам, если деятельность требует строгой отчетности или дополнительного оборудования, например, модуля ЕГАИС. Данная услуга предназначена для мелких компаний. Крупные фирмы, которым требуется принимать оплату на выезде, используют дорогие терминалы с SIM-картой.

Банки, предоставляющие мобильный эквайринг на выгодных условиях

Многие компании активно вводят клиентов в заблуждение, предлагая под видом мобильного торговый эквайринг с терминалом и SIM-картой. Эти услуги отличаются по стоимости и условиям обслуживания, поэтому стоит быть осторожнее и тщательно изучать рынок.

Сервисы мобильного эквайринга

В сервисах аналогичным образом можно приобрести терминал и принимать безналичные платежи, которые поступают на расчетный счет. Важно понимать, что такие компании являются посредниками между банками-партнерами и клиентами, поэтому условия у них хуже. Несколько примеров в таблице.

Преимущества и недостатки

  • Низкая цена за оборудование. Мобильный эквайринговый терминал стоит почти в 2,5 раза дешевле переносного.
  • Рост числа клиентов и среднего чека. Согласно исследованию MasterCard, 75 % россиян оплачивают покупки картой не меньше одного раза в неделю, а 25 % делают это ежедневно. 78 % граждан уже знают о технологиях бесконтактной оплаты.
  • Высокие комиссии. Они на 0,5–1 % выше, чем при использовании торгового эквайринга.
  • Удлиненная процедура покупки с подтверждением подписью на экране смартфона. Кроме того, нередко встречаются проблемы с мобильной связью.
  • Эквайринг для физических лиц не доступен ни в каком виде. Если вы ведете бизнес без регистрации, то нарушаете законодательство РФ, ни один банк не согласится предоставить вам оборудование.
  • Минимальный функционал у терминала. Нельзя интегрировать дополнительные модули и работать со сложной отчетностью.

Как подключить

Чтобы подключить мобильный эквайринг необходимо:

  1. Оформить онлайн-заявку.
  2. Ответить на звонок менеджера.
  3. Получить мобильный банковский терминал.
  4. Установить приложение на смартфон.
  5. Принимать платежи.

Как правило, большинство компаний предлагают мобильный эквайринг под ключ. Менеджер поможет вам настроить смартфон и покажет, как проводить операции, ответит на все вопросы. Если обслуживающая вас организация ограничилась только доставкой терминала, то пригодится краткая видеоинструкция ниже (на примере сервиса iboxPro).

Мобильный эквайринг дает возможность получать платежи с банковских карт при помощи терминала, подключаемого к смартфону. Главное преимущество данной услуги — низкая стоимость оборудования, а недостаток — большая комиссия. Кроме того, отличается процедура приема платежей: покупателю нужно расписываться пальцем на экране смартфона, а чек отправляется на электронную почту или в SMS.

Источник:
http://delen.ru/banki-dlya-biznesa/ekvayring-dlya-biznesa/mobilnyj-jekvajring.html

Мобильный эквайринг

Почему мобильный эквайринг?

Оборудование для мобильного эквайринга дешевле и если ваш оборот по эквайрингу меньше миллиона рублей — для вас будет незаметна разница в комиссии за услугу.

Отсутствие дополнительной отчётности

Если вы занимаетесь деятельностью без строгой отчётности и вам не надо дополнительного оборудования (к примеру модуля ЕГАИС) — вам подойдет мобильный эквайринг.

Без бумажных чеков

Вам не придется возиться с бумажными расходниками. Все чеки будут приходить клиенту в электронном виде.

Life Pay меньше терминала для обычного эквайринга. Это особенно удобно если вы торгуете не в одной точке и много перемещаетесь.

Терминал из вашего смартфона

LifePay подключается к вашему смартфону или планшету через Bluetooth и превращает его в платёжный терминал.

Он принимает бесконтактные платежи. Работает в платежных системах VISA, MasterCard и МИР.

Просто оставьте ваш телефон, чтобы оформить счёт для бизнеса или зарегистрировать ИП или ООО.

Откроем счёт онлайн.

ОГРН: 1187746637143
ИНН: 9705120864
КПП: 770501001
Юридический адрес: 109240, г. Москва, ул. Радищевская верхн., д. 2/1, строение 5, пом. 1, эт. 3, ком. 4

Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014
ОГРН: 1027739019208
ИНН: 7706092528
КПП: 770501001
Точка ПАО Банка «ФК Открытие»
КПП филиала: 770543002
Корреспондентский счёт: 30101810845250000999
БИК: 044525999
Юридический адрес: 109240, г. Москва, улица Верхняя Радищевская, дом 2/1, строение 3

Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015
ОГРН: 1027739328440
ИНН: 3123011520
КПП: 772601001
Филиал Точка Банк КИВИ Банк (акционерное общество)
КПП филиала: 772643001
Корреспондентский счёт: 30101810445250000797
БИК: 044525797
Юридический адрес: 119002, г. Москва, пер. Староконюшенный, д.10, комната №23

ОГРН: 1187746637143
ИНН: 9705120864
КПП: 770501001
Юридический адрес: 109240, г. Москва, ул. Радищевская верхн., д. 2/1, строение 5, пом. 1, эт. 3, ком. 4

Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014
ОГРН: 1027739019208
ИНН: 7706092528
КПП: 770501001
Точка ПАО Банка «ФК Открытие»
КПП филиала: 770543002
Корреспондентский счёт: 30101810845250000999
БИК: 044525999
Юридический адрес: 109240, г. Москва, улица Верхняя Радищевская, дом 2/1, строение 3

Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015
ОГРН: 1027739328440
ИНН: 3123011520
КПП: 772601001
Филиал Точка Банк КИВИ Банк (акционерное общество)
КПП филиала: 772643001
Корреспондентский счёт: 30101810445250000797
БИК: 044525797
Юридический адрес: 119002, г. Москва, пер. Староконюшенный, д.10, комната №23

Мы используем cookies для сбора обезличенных персональных данных. Они помогают настраивать рекламу и анализировать трафик. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь на сбор таких данных.

Источник:
http://tochka.com/acquiring/mobile/

Что такое мобильный эквайринг, тарифы банков и как подключить

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про мобильный эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем его суть, как он работает, какому бизнесу он подходит, а также рейтинг выгодных банковских условий по мобильному эквайрингу.

Что такое мобильный эквайринг простыми словами

Мобильный эквайринг — это организация приёма платежей по пластиковым картам с помощью специального устройства (ридера), подключенного к смартфону или планшету.

У гаджета должен быть выход в интернет и установлено специальное приложение с функцией проведения платежа (его предоставляет банк-эквайер или процессинговая компания-провайдер). Ридер называется «mPOS-терминал», что происходит от англоязычного сокращения «мобильная точка продаж».

Мобильный эквайринг имеет ряд характерных особенностей и отличается от торгового.

Во-первых, оборудованием и ПО. Вместо специального терминала для оплаты используется гаджет с выходом в интернет и небольшая приставка по считыванию карт. Для завершения платежа покупатель должен расписаться на экране устройства или ввести PIN-код. А чек направляется плательщику по SMS или email в электронном виде.

Читайте также  Название для ИП примеры, как зарегистрировать фирменное наименование организация при регистрации ИП

Во-вторых, доступностью. Мобильный эквайринг могут использовать и компании-юрлица, и индивидуальные предприниматели, и физические лица.

В-третьих, сертификацией. Платёжные системы имеют ряд доступных провайдеров, обслуживающих операции. У Visa и MasterCard их больше всего.

В-четвёртых, комиссией. Поскольку мобильными POS-терминалами пользуется малый и микробизнес с небольшими оборотами, процент с транзакций для них выше, чем для пользователей торгового эквайринга.

Кому подойдёт

Подходит эта услуга для юридических лиц и ИП:

  • киосков-кофеен, точек общественного питания, уличных закусочных;
  • таксистов, частного извоза и таксопарков;
  • курьерских служб;
  • страховых агентов и брокеров;
  • парикмахеров, массажистов, мастеров маникюра, оказывающих услуги на дому или на выезде, и салонов красоты;
  • репетиторов, тренеров, мастеров по ремонту, работающих в частном порядке;
  • маленьких интернет-магазинов или небольших домашних точек продаж.

Механизм работы

Общий механизм проведения платежа — это, в целом, схема взаимодействия между банком-эквайером и банком-эмитентом (выпустившим карту покупателя). Суть её заключается в следующих действиях:

  1. Клиент собирается оплатить приобретение безналичным способом.
  2. Продавец подключает кардридер к смартфону или планшету и запускает платёжное приложение.
  3. Далее, продавец вручную вводит сумму к оплате и указывает назначение платежа.
  4. Покупатель проверяет корректность информации и проводит карту через mPOS-терминал. Может понадобиться указать последние цифры номера карты в приложении (для обеспечения безопасности).
  5. Далее, начинает работу стандартная схема эквайринговой транзакции: банк-эквайер запрашивает авторизацию у банка-эмитента через платёжную систему.
  6. В случае успеха, в приложении появится окно для подписи клиента, а деньги в течение нескольких рабочих дней (по закону — до 30) поступят на счёт продавца.
  7. Чек покупатель получает в коротком сообщении на мобильный телефон или по электронной почте, которую указывает при совершении покупки.
  8. Продавец сможет найти операцию в истории платежей в приложении.

Виды мобильных терминалов

Все mPOS-терминалы похожи по своему основному назначению, но отличаются по некоторым параметрам.

Бывают терминалы, считывающие отдельно магнитную полосу пластиковой карты, а также чип или и то, и другое. В России наибольшей популярностью до недавнего времени пользовались ридеры магнитной полосы, потому что она есть абсолютно на всех пластиковых картах. Однако с июля 2015 года ЦБ РФ предписывает все пластиковые карты оснащать чипом для повышения их надёжности. Так что можно смело пользоваться и ридером чипов.

Терминалы отличаются по типу соединения с планшетом или смартфоном. Так, есть модели, подключающиеся по USB, Bluetooth или аудио. USB-подключение такого рода аппаратуры может поддерживаться не каждым гаджетом: смартфон или планшет его просто «не увидят».

По типу сигнала бывают аналоговые и цифровые терминалы. Цифровые ридеры гораздо более устойчивы к помехам и сбоям передачи данных.

Блютуз есть практически на всех современных устройствах, и он универсален: ридер соединяется с гаджетом и происходит быстрый обмен данными. Тем же, у кого более ранняя версия блютуза, подойдёт ридер, подключаемый в разъём для наушников: это универсальный тип подключения.

Источник:
http://rko-bank.ru/stati/mobilnyj-ekvajring.html

Эквайринг для ИП

Справочная / Работа с банком

Эквайринг для ИП

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
  4. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  5. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Источник:
http://e-kontur.ru/enquiry/289/acquiring-ip