Второй расчетный счет: когда пора открыть

Второй расчетный счет: когда пора открыть

У физлиц может быть сколько угодно банковских карт: одна для зарплаты, вторая с высоким процентом на остаток, а третья с кэшбеком на заправках. Компании тоже так делают.

Еще о налоговой:

Можно открывать несколько расчетных счетов

Расчетный счет обязателен для компаний и необязателен для ИП. У компании есть четыре месяца со дня регистрации, чтобы открыть расчетный счет в банке и внести на него уставный капитал.

Для ИП требования открывать расчетный счет нет: можно работать без счета, а поставщикам платить наличными, если платеж не больше 100 000 рублей. Но с наличными налоговой может показаться, что ИП не доплачивает налоги. Чтобы не было вопросов, лучше открыть расчетный счет.

В законе нет ограничений по количеству расчетных счетов: можно открыть несколько в одном или разных банках.

Как открыть второй расчетный счет в банке

Второй счет в новом банке открывается так же, как первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы и договориться с менеджером банка о встрече. Предупреждать свой банк об открытии счета в новом не требуется.

Есть разные причины для открытия второго счета. Мы спросили у клиентов Модульбанка, зачем они открывают дополнительные.

Чтобы защититься от блокировки по 115-ФЗ

Владимир Степанов, ООО «Автотрансстрой»

— Используем счета в двух банках в целях безопасности. На случай, если что-то случится с первым счетом, есть второй. Все яйца в одной корзине не хранят.

Константин Орехов, ООО «Парус»

— У нас счета в двух банках: если один счет заблокируют, можно быстро перевести деньги контрагентам с другого.

Банки обязаны проверять все поступления и переводы клиентов — это требование Центробанка. Если банк блокирует счет и просит предоставить документы для проверки, а у компании нет другого счета, работа останавливается.

В некоторых банках проверка документов занимает до недели. Всё это время компания не может переводить деньги поставщикам и принимать оплату от клиентов. Но когда у компании есть счета в разных банках, она продолжает работать, даже если в одном из банков счет заблокировали.

Что делать, чтобы банк не закрыл счет

В одном банке хранить деньги, а в другом проходить валютный контроль

Иван Радаев, ООО «Меркурий Екб»

— Где-то работаю на импорт, где-то на экспорт.

В одном банке может быть высокий процент на депозит, а в другом — удобный валютный контроль. Тогда компания заводит счета в двух банках: в первом хранит деньги, а во втором работает с иностранными партнерами.

Чтобы пройти валютный контроль быстрее, компании открывают счет в банках, которые:

  • принимают сканы документов;
  • помогают составить валютный договор;
  • проводят контроль по упрощенным правилам. Например, в Модульбанке упрощенный валютный контроль для Эпла, Гугла, Эйр-би-эн-би, Апворка и еще четырех сервисов;
  • зачисляют деньги на счет за пару часов;
  • берут фиксированный платеж, а не процент от перевода;
  • заполняют формы и выбирают коды валютных операций за клиента.

Если в банке кажется надежным хранить деньги, но неудобно проходить валютный контроль, можно открыть второй счет в другом банке для операций с иностранными партнерами.

Валютный контроль по новым правилам

Переводить деньги партнерам в праздники и без комиссий

Андрей Гаврилов, ООО «Атлас»

— У нас счета в нескольких банках для переводов разным партнерам. Удобнее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке: меньше вопросов, быстрые переводы.

Динара Касимова, предпринимательница

— Оптимизируем затраты на переводы контрагентам в других банках для нашего и их удобства. Переводить партнерам из одного банка дешевле.

В новогодние и майские праздники не работают переводы между разными банками. Но переводы со счета на счет внутри одного банка работают всегда. Если нужно переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

Для удобства бухгалтера и сотрудников

Алексей Дузинкевич, предприниматель

— Доходы от разных видов деятельности в разных банках, так удобнее вести бизнес и бухгалтерию. Не нужно сливать все доходы в один банк: это путает.

Олег Римарук, предприниматель

— По одному счету проводим постоплату от клиентов, по другому — предоплату, так удобнее вести внутреннюю статистику.

В некоторых банках есть интеграция с бухгалтерскими программами и CRM-системами. Например, бухгалтер может загрузить зарплатную выписку из 1С-бухгалтерии и начислить зарплату быстрее.

Отдел продаж работает в Битриксе. Если у банка нет с ним интеграции, менеджеры не знают, пришли ли деньги за товар — приходится постоянно звонить бухгалтеру с одним и тем же вопросом. Бухгалтер злится и отвлекается от важных дел, а менеджер тратит время на звонки.

Если у банка есть интеграция с Битриксом, то как только клиент оплатит, менеджер увидит в CRM, что деньги пришли и можно отгружать товар.

Есть банки, которые предлагают сотрудникам компании пониженную ставку по ипотеке. Для компании это может быть преимуществом при найме работников.

Сотрудники вправе получать зарплату на карту банка, который им удобен. Но у некоторых банков повышенные комиссии на переводы зарплат в другие банки, а это уже неудобно компании. Здесь есть три варианта: платить комиссию, договориться с сотрудниками или найти банк без повышенных комиссий. Например, в Модульбанке перевод зарплаты на карту любого банка стоит 19 рублей.

Снимать деньги без комиссий или вносить наличные

Алексей Иванов, предприниматель

— Снимаю наличные в разных банках, чтобы снизить риск блокировки счета. Работаю в сельской местности и не всегда есть возможность рассчитаться безналом. Плюс есть контрагенты, у которых счет в другом банке.

Роман Бегиашвили, «Сдс-групп»

— Работаю в строительстве, два счета мне нужны, чтобы снимать наличные в двух банках без высоких комиссий.

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать деньги без комиссий, предприниматели открывают счета в разных банках.

В банке есть лимит на снятие наличных — 500 000 рублей в месяц, а у предпринимателя контракт на миллион, но этот миллион он хочет обналичить и поехать в отпуск с семьей. Тогда можно договориться с партнером: половину на счет в одном банке, а половину — во втором.

Еще одна причина двух счетов — близость офисов одного из банков к офисам и торговым точкам компании. Это важно, если компании нужно вносить наличные от покупателей на свой счет без комиссий.

Получить кредит или овердрафт

Алексей Лапенко, предприниматель

— В другом банке нам одобрили кредит и овердрафт.

Владислав Яковлев, ООО «Конструктэлектросервис»

— Открыли дополнительный счет в Модуле из-за кредита. И есть клиенты, у которых счет тоже в Модуле.

Анжелика Ларионова, ООО «Настоящий дом»

— В первом банке уже был счет, не стали закрывать, во втором открыли ради овердрафта. Еще один держим на случай, если отберут лицензию у кого-то из банков или закроют наш счет.

Некоторые банки просят перевести на счет деньги, если владелец хочет получить овердрафт или кредит. Так банки оценивают сколько всего денег есть у компании, и рассчитывают кредитный лимит.

В Модульбанке так делать необязательно. К своему расчетному счету можно просто подключить счета других банков — без перевода денег. Модульбанк посмотрит, сколько денег лежит на счетах, и рассчитает сумму кредита.

Со счетами в разных банках есть нюанс: оплата налогов. Банк видит, что у компании есть счет и операции по нему, но она не платит налоги, зарплату и взносы — это подозрительно. Чтобы не было проблем, нужно платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

Источник:
http://delo.modulbank.ru/all/two-accounts

Можно ли иметь два или несколько расчетных счетов ООО и ИП в одном или разных банках

Согласно законодательству РФ, любой индивидуальный предприниматель или ООО вправе одновременно вести 2 и более счетов. Иногда это удобно для бизнеса, а в некоторых случаях — острая необходимость. Владельцы своего дела могут открыть несколько счетов как в одном банке, так и в разных.

В статье мы разберём, можно ли и каким образом вести учёт при наличии счетов в разных банках, как открыть второй и последующие счета, а также рассмотрим ситуации, в которых бизнесменам может пригодиться нескольких счетов.

Сколько расчетных счетов может иметь организация

Посмотрите короткое видео и сразу станет все понятно:

Закон обязывает всех юридических лиц заводить расчётные счета. Это необходимо не только для взаимодействия с деловыми партнёрами, но и для оплаты обязательных платежей в бюджет. К тому же, операции по счёту — важный источник информации о деятельности ООО для налогового органа.

Начинающие бизнесмены часто задумываются, сколько они вправе открыть счетов в банке. Налоговый Кодекс не запрещает юридическим лицам иметь несколько расчётных счетов. Их может быть и 2, и 3, и 100 — в зависимости от удобств для ведения бизнеса. Какое количество счетов будет открыто — решает руководитель, и если он считает, что одним счётом не обойтись, то никто не может запретить ему открыть их 5.

Читайте также  Лицензия на коллекционирование оружия – лидеры рейтингов

Нет ограничений и по количеству банков, в которых открываются счета. Для примера, вы можете открыть два счёта в одной кредитной организации и ещё 10 в трёх других банках.

Возможно, при регистрации собственного бизнеса, вы выбрали наиболее низкий тариф в малоизвестном банке в целях экономии бюджета компании. Но вот на выгодное сотрудничество новый контрагент соглашается только, если вы откроете счёт в крупном банке на условиях аккредитива. Чтобы не потерять большую прибыль и долгосрочное взаимодействие с деловым партнёром, многие юридические лица открывают счета в требуемом банке.

При этом, открытие счёта в новом банке никак не влияет на имеющийся, и закрывать старый счёт вы не обязаны. Здесь важно исходить из целесообразности ведения нескольких счетов и их влияния на ежемесячные расходы фирмы.

Может ли ИП иметь два или несколько расчетных счетов

Если вы открыли ИП, то наверняка знаете, что вести расчётный счёт вам не обязательно. Нормативные акты разрешают обходиться без него, однако расширение границ бизнеса чаще всего требует наличия банковского счёта. А в некоторых случаях мало и одного.

ИП вправе заводить 2 и более счета. Они могут быть открыты в одном банке в рамках единого пакета услуг либо в разных кредитных организациях. Закон не запрещает вести операции сразу по нескольким счетам, что в некоторых случаях весьма удобно. Главное, вести учёт грамотно, и своевременно оплачивать налоги, а также платежи во внебюджетные фонды.

Большинство банковских тарифов на обслуживание для ИП предполагают наличие лишь одного расчётного счёта. Открыть дополнительный вы сможете, подключив специальный пакет услуг, в который включено управление несколькими счетами. Если все счета у вас открыты в одном банке, то контролировать операции по ним можно будет в личном кабинете на сайте кредитной организации.

Наличие нескольких счетов в разных банках усложняет процесс контроля за движением денежных средств. Чаще всего для этих целей нанимается отдельный работник, который тщательно следит за операциями по имеющимся счетам и своевременно контролирует руководителя о произошедших изменениях.

Как вести учет с несколькими расчетными счетами

Если организация либо ИП открыли несколько счетов, то необходимо внимательно учитывать доходы и расходы по каждому из счетов. Внутренняя отчётность компании должна быть построена таким образом, чтобы было ясно, с какого счёта поступали или тратились средства. Это важно не только в плане документарного порядка, но и при сдаче отчётности в налоговый орган.

Самым лучшим инструментом на сегодняшний день является интернет-бухгалтерия . Вы можете внести в систему сколько угодно счетов и все операции будут автоматически обрабатываться. Кроме того, в автоматическом режиме будет формироваться налоговая и бухгалтерская отчетность.

Если представители ФНС решат совершить визит в вашу организацию с целью проведения проверки, то у них не должно возникнуть вопросов о ведении учёта по разным счетам. Если вы считаете, что налоговый орган будет проверять операции только по одному счёту, то вы ошибаетесь. Любые статьи расходов и доходов должны быть документально подтверждены.

При отсутствии каких-то бумаг, вам могут назначить штраф. Поэтому лучше своевременно позаботиться о грамотном учёте операций по всем счетам. Если счета открыты в разных банках, то это усложняет задачу. Важно не запутаться в собственных расчётах и чётко разграничить, какие операции будут проводиться по одному счёту, а какие — по другому. Для этого и нужно пользоваться специальными сервисами учета .

Что нужно для открытия расчетного счета

Если вы только зарегистрировали собственный бизнес, то самое время позаботиться об открытии расчётного счёта.

Для начала, выберите нужный банк в нашем рейтинге .

Открыть счет можно двумя способами:

Через сайт выбранного банка. (Более удобный) Большинство современных кредитных организаций, обслуживающих юридических лиц и ИП, предоставляют своим клиентам зарезервировать номер счёта в режиме онлайн. Для это нужно пройти простую регистрацию на сайте банка, после чего с вам свяжется специалист и предложит подъехать в банк для оформления документов.

Обратившись в отделение банка. В этом случае вы должны прийти уже с готовым списком документов, выбрать один из предлагаемых банком пакетов услуг на обслуживание счёта и подписать договор.

Чтобы пройти процедуру открытия счёта, понадобится предоставить пакет документов. Он зависит от организационной формы компании, внутренней политики банка и выбранного тарифа. Если вы открываете через некоторое время второй счёт в этом же банке, то кредитная организация вправе повторно запросить часть документов.

При открытии второго счёта в другом банке, вам понадобится собрать новый пакет документов, который может отличаться от требований банка, в котором у вас уже открыт счёт. Некоторые документы имеют свой срок годности, а потому их придётся предоставить вторично.

Советы по выбору второго и последующих расчетных счетов

К этому вопросу нужно подойти ответственно, ведь несколько счетов — это увеличенная оплата за обслуживание, что не во всех случаях выгодно. Мы хотим поделиться с вами советами по эффективному выбору последующих счетов. Следуя им, ваша организация понесёт минимальные затраты, а ведение бизнеса будет более удобным.

Итак, советы по выбору второго и последующих расчётных счетов:

Для выбора банка пользуйтесь рейтингом расчетных счетов . Так вы можете сравнить все банковские организации и выбрать идеальный вариант для себя.

При открытии счёта в другом банке, постарайтесь найти акции или скидки на тарифы банка (многие крупные банки проводят различные программы, направленные на приток новых клиентов. Они снижают стоимость обслуживания или предлагают в первые месяцы ведение счёта бесплатно. Это значительно сократит ваши расходы).

ТОП-3 банка, где с бесплатным открытием счета и бесплатным обслуживанием;

  1. Банк для предпринимателей «Точка» — первые 3 месяца обслуживание бесплатно;
  2. Тинькофф Банк — первые 2 месяца обслуживание бесплатно;
  3. Модульбанк — есть бесплатный тариф, где полностью бесплатное обслуживание на постоянной основе!

Чтобы открытие счёта не заняло много времени, резервируйте его онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и вбить немного сведений о своей компании. Некоторые банки делают счёт активным сразу же после регистрации (пример таких банков выше). Правда, список операций по нему сильно ограничен. Также кредитные организации предоставляют услугу выездной регистрации документов: к вам приезжает менеджер, вы подписываете договор и пользуетесь счётом без посещения банка.

Зачем ИП или организациям несколько счетов

Ситуаций, в которых бизнесмену может понадобиться несколько счетов, довольно много, и, чаще всего, они связаны с удобством расчётов. Мы приведём наиболее распространённые случаи в таблице.

Источник:
http://rko-bank.ru/stati/2-ili-neskolko-raschetnyh-schetov.html

Можно ли иметь несколько расчетных счетов ИП и ООО

Written by MIRovaya • 18.11.2019 • 382 просмотров • 6 • Полезно знать

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_post_btn_5466″>

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для компаний и не является обязательным условием для индивидуальных предпринимателей. У компании с момента регистрации есть 4 месяца, чтобы открыть расчетный счет и разместить на нем уставный капитал фирмы. Индивидуальные предприниматели, могут работать без расчетного счета и оплачивать, а также рассчитываться с поставщиками, например, наличными. Однако в этом случае у налоговых органов могут возникнуть сомнения, а все ли налоги уплачиваются, как положено. Чтобы избежать лишних вопросов, лучше всего открыть расчетный счет и проводить денежные операции через него. Сегодня мы узнаем, можно ли иметь несколько расчетных счетов ИП и ООО, как правильно вести учет и куда лучше всего обратиться.

Для чего это необходимо

Очень часто, физические лица имеют по несколько банковских карт. Одна служит для зачисления заработной платы, вторая может приносить неплохой доход, а третья и вовсе позволяет получать возврат с покупок. Также могут поступить и юридические лица, открыв несколько расчетных счетов, каждый из которых будет иметь свои особенности и цель использования.

Чаще всего, открытие дополнительных счетов позволяет:

  1. Получать более выгодные условия по кредиту, ведь банковские организации готовы выдать денежную ссуду для бизнеса на более выгодных условиях.
  2. Производить расчеты с контрагентами внутри одного банка быстро и удобно. Как правило, внутрибанковские платежи осуществляются с меньшей комиссией или же вовсе бесплатно. Также переводы внутри одного банка обрабатываются и в выходные дни, что позволяет провести платежи в любое удобное время.
  3. Создать резервный вариант на случай наступления форс-мажорной ситуации. На сегодняшний день Центральный Банк отозвал лицензии у большого количества банковских организаций. Однако производство или некоторые виды бизнеса не могут долго простаивать, поэтому целесообразно иметь запасной вариант (расчетный счет) в другом банковском учреждении.

Также стоит отметить, что наличие второго счета позволяет клиенту не зависеть от тарифов банковской организации. Например, условия одного банка перестали устраивать клиента, в этом случае, он сможет начать вести дела по-новому счету, где условия более привлекательные и выгодные. Если деятельность фирны разделена на несколько отраслей, то с помощью нескольких счетов удобнее контролировать денежные потоки.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО

Законодательство РФ обязывает все организации открывать расчетные счета. Это необходимо не только для расчетов с контрагентами, но также и для платежей в бюджет. К тому же, сведения о денежных потоках являются важной информаций деятельности компании для налоговых органов. Однако в Налоговом Кодексе РФ не прописано, сколько всего может быть открыто счетов для ООО. Получается, что их может быть 2, 5, и даже 100.

Читайте также  Лицензия на строительные работы: процедура оформления и получения

Сколько счетов будет открыто для организации, решает непосредственно руководитель на свое усмотрение. Если он считает, что одного р/с мало, ему никто не может запретить открыть еще 3. Также и для банков нет никаких ограничений. То есть, клиент может открыть, например, 2 счета в одной кредитной организации и еще 10 в пяти других банках.

Чаще всего, при открытии фирмы, руководитель выбирает самые выгодные условий. Это может быть как популярный, так и малоизвестный банк. Однако сотрудничать новые контрагенты желают только в том случае, если счет открыт в довольно крупной финансовой компании на условиях аккредитива. В этом случае, чтобы не лишиться прибыль и долгосрочного сотрудничества с контрагентом, для компании открывают несколько расчетных счетов, в том числе и в том банке, в котором требуют условия сотрудничества. Здесь важно запомнить, что открытие нового р/с никак не помешает обслуживанию уже имеющегося, то есть закрывать другой счет не нужно.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов

Многие, кто когда-либо открывал ИП, знает, что ведение расчетного счета для этой категории предпринимателей необязательно. Однако с р/с намного удобнее производить расчета и совершать платежи в бюджет. Законодательство не ограничивает предпринимателей в количестве счетов, поэтому их может быть открыто, как один, так и два и три и т.д.

Большая часть финансовых компаний предлагает для ИП тарифы на обслуживание, которые включают в себя ведение одного счета. Дополнительный р/с можно открыть только при подключении пакета услуг, включающего управление несколькими счетами. В том случае, если в одном банке у клиента открыто несколько счетов, то контролировать все операции можно будет в личном кабинете на официальном сайте банковского учреждения.

Как вести учет с несколькими расчетными счетами

Обычно, сложностей при ведении учета по нескольким счетам не возникает. Главное, необходимо правильно выстроить учет доходов и расходов. Это необходимо для того, чтобы можно было легко определить, куда поступали денежные средства и с какого счета тратились. Сегодня для предпринимателей доступен такой инструмент, как интернет-бухгалтерия, позволяющая ввести в систему все счета. Отчетность по ним будет формироваться автоматически.

Также без помощи человека будет формироваться налоговая и бухгалтерская отчетности предприятия. По факту, налоговым органом абсолютно все равно, сколько счетов имеет организация или ИП. Поэтому так важно пользоваться дополнительной помощью или интернет-бухгалтерией, ведь при отсутствии каких-либо документов или отчетов, компании могут быть назначены крупные штрафы.

Источник:
http://gurukredit.ru/mozhno-li-imet-neskolko-raschetnyx-schetov-ip-i-ooo/

Второй расчетный счет: а надо?

Вроде как уже ЦБ подчистил ряды банков, которые были уличены в отмывании и всяком-разном пособничестве. Остались более-менее чистые, прозрачные, надежные банки. Тогда с чего бы нам иметь два счета? И можно ли вообще иметь больше чем один счет?

Давайте по порядку:

1. И индивидуальный предприниматель, и физлицо, и юрлицо независимо от своей организационно-правовой формы и формы собственности могут иметь несколько счетов в одном или разных банках. Запретить выбирать банк (за исключением случаев, установленных федеральным законом) никто не может.

2. Конечно, это бывает редко, но все же в банке могут случиться технические сбои. А отвечать за это не все любят. Банк Тинькофф, например, в длинном 70-страничном послании к клиенту со своими тарифами пишет в одном из пунктов, что в случае возникновении технического сбоя в работе оборудования он не несет ответственности за ущерб, нанесенный этим обстоятельством своим клиентам. Хотите — глотайте, хотите — идите и ищите другой банк. Поэтому во избежание технических проблем или с целью их минимизации считаю целесообразным иметь парочку счетов в разных банках. Особенно это может оказаться важным тогда, когда в вашем бизнесе очень важно жестко соблюдать сроки платежей своим поставщикам. Причины такой жесткости могут разными и нет смысла о них рассуждать, но они могут быть.

3. Второй счет как средство защиты от банкротства банка и/или отзыва лицензии по 115-ФЗ. Конечно, если у вас счет в ТОП-11, то вряд ли ЦБ допустит такой печальный исход деятельности банка. Однако несколько лет назад, когда у банка Открытие возникли сложности, некоторое количество клиентов из него перекочевали в другие банки, хотя история закончилась благополучно.

Рисковать можно, конечно, но не нужно. Особенно там, где риска можно избежать. Поэтому с целью защиты своего бизнеса от возможного банкротства банка целесообразно открыть второй счет.

4. Тарифы. Восемь рублей за платежку и 200 рублей за РКО в месяц — это давно ушедшее воспоминание о сверхлояльности банков к своим клиентам. Тогда, в конце 90-х, банки в общей массе зарабатывали на других операциях, поэтому наши 8 руб. за платежку для них было больше как поставить «галочку», нежели реальным заработком. Сейчас некоторые предприниматели в погоне за более дешевыми тарифами забывают о том, что за ними стоит. А за выбором стоит ваша же надежность, уверенность в том, что завтра банк не будет банкротом, у него не отзовут лицензию.

5. Лимиты. За этим сладким словом (в части ограничений на снятие наличных) охотятся почти все индивидуальные предприниматели. Вопрос для чего нужны наличные оставим за кадром, а вот размер комиссии от 0 до запретительных 10% может сыграть существенную роль в процессе выбора банка. И может оказаться весьма полезным, когда у вас счет в одном банке, где у вас самые вкусные условия по валютному контролю или зарплатному проекту для выплат сотрудникам, а во втором банке самые вкусные условия по выводу средств на личную карту.

6. 115-ФЗ.

Что здесь сказать. мне кажется, что уже всё сказано и не один раз. Однако напомню, что даже в ТОП-11 есть банки, которые не успеешь счет открыть, как они тут же блокируют операции, а есть такие, которые дают работать даже отказникам. Поэтому с целью защиты своего бизнеса, если обороты безналичные хотя бы 1 млн. в месяц, есть смысл держать этот миллион в двух банках.

Конечно, если вы сами понимаете, в каком пуху ваше рыльце (пардон, но вы меня поняли), то еще на старте такого бизнеса надо озадачиться счетами хотя бы в двух банках. Я понимаю, что первые деньги зачастую зарабатыватся не совсем экологично, но можно вытянуть из процесса зарабатывания максимум эффективности и безопасности. К тому же если у вас возникнут обоснованные или не очень проблемы со службой безопасности банка и вас уличат в пособничестве терроризму и отмыванию средств, добытых преступным путем, а затем попросят удалиться из банка, то открыть расчетный счет с таким багажом окажется намного сложнее. То есть если будет к тому моменту открыт еще один счет, то можно перевести остаток средств туда, а потом, не торопясь, развлекаться попытками себя обелить через подачу заявления в межведомственную комиссию при ЦБ.

А можно обойтись без счета?

  • Вы — ИП и ведете дела в сегменте В2С.
  • Если у вас юрлицо, то вы ограничены в расчетах с другими юрлицами и ИП суммой в 100 000 рублей в день по одному договору.

Так что лучше не экономить, а получить максимальный сервис от банка и заниматься бизнесом.

Источник:
http://www.klerk.ru/blogs/doingbusinesstogether/493500/

Второй расчетный счет: в каких случаях он выручит предпринимателя

Предприниматели используют банковский расчетный счет для осуществления множества финансовых операций: проведения расчетов с контрагентами, выплаты зарплаты сотрудникам, уплаты налогов и сборов, участия в госзакупках и т.п. Любая нештатная ситуация с таким счетом может обернуться финансовыми потерями и другими неприятностями для его владельца. Поэтому второй расчетный счет — это хороший запасной вариант. В данной статье мы расскажем о различных ситуациях, в которых второй расчетный счет может выручить ваш бизнес.

Сколько расчетных счетов может открыть предприниматель?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть столько счетов, сколько посчитает нужным. Законодательно никаких ограничений нет. Счета можно открывать в разных банках и регионах, и не обязательно по месту регистрации бизнеса.

Второй счет в новом банке открывается так же, как и первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы. После проверки данных менеджеры свяжутся с вами, и вы назначаете место и время встречи для подписания договора. Предупреждать банк об открытии счета в другом банке не нужно.

Отметим, что почти в каждом банке можно открыть расчетный счет онлайн. Для этого на сайте банка нужно оформить соответствующее заявление и загрузить сканы других необходимых документов. Счетом, открытым таким способом, можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание все равно придется. В банк можно прийти позднее или пригласить к себе его представителя.

Когда пригодится второй расчетный счет

Ниже мы рассмотрим несколько наиболее важных причин для открытия второго расчетного счета.

Читайте также  За какие 2 админа идет лишения на год оружия?

Технический сбой в банке

Даже в самых надежных и технически обеспеченных банках бывают технические сбои. Из-за этого вы можете остаться без доступа к своему расчетному счету и денежным средствам на нем. Обычно сбои устраняются за несколько часов, но и этот промежуток времени может оказаться критичным из-за «горящих» сроков по налоговым платежам или платежам в адрес контрагентов. Второй — запасной — расчетный счет позволит вовремя отправить все срочные платежи. Но о его открытии и наличии средств на нем стоит позаботиться заранее, а не после того как «грянет гром».

Банкротство банка

По различным оценкам в 2018 году ЦБ РФ в среднем отзывал лицензии у пяти банковских или кредитных организаций ежемесячно из-за различных нарушений в деятельности. Ситуация обычно развивается двумя путями.

Если ваш банк находится на грани банкротства, то ЦБ РФ назначает временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка с другим. Все активы санируемого банка переходят в новый банк. В этом случае деньги вы не потеряете, но временные проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.

Гораздо хуже, если у вашего банка отозвали лицензию или банк запустил процедуру банкротства. В этом случае все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются, а деньги на счету блокируются. Денежные средства предпринимателей, размещенные на расчетных счетах, застрахованы на определенную сумму. Поэтому после решения процедурных вопросов с Агентством по страхованию вкладов все деньги или их часть будут вам возвращены. Но сколько времени это займет — неизвестно. Поэтому желательно, чтобы у вас был запасной счет в другом банке, на который можно было бы перенастроить все денежные расчеты. Запасной расчетный счет защитит и от задержек в выплате зарплаты, и от процентов за эти задержки.

Бесплатно рассчитать аванс и зарплату с учетом всех актуальных на сегодня показателей

Экономия на банковских тарифах

Каждый банк устанавливает свои тарифы на обслуживание клиентов. Например, в одном банке могут быть выгодные валютные курсы и удобный валютный контроль, а другой может предложить бесплатное открытие и ведение счета, а также высокий процент на остаток средств на счете. Получается, что в первом банке выгоднее работать с иностранными партнерами, а во втором — хранить деньги.

Лимиты на снятие наличных

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать наличные без комиссий свыше установленного лимита, предпринимателю будет удобно открыть счета в разных банках.

Переводы контрагентам без комиссий

Удобнее, дешевле и быстрее переводить денежные средства контрагенту, если вы откроете расчетный счет в том же банке, что и у вашего контрагента. Помимо этого, в праздники переводы между разными банками проходят медленнее. Чтобы переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

Заполнить платежку в веб‑сервисе

Можно ли вообще обойтись без расчетного счета?

А если отказаться от расчетного счета и, тем самым, избежать возможных форс-мажорных обстоятельств, связанных с его использованием? Например, использовать текущий банковский счет, открытый на простое физлицо?

Действительно, действующее законодательство не обязывает предпринимателей открывать расчетные счета. Но использование текущего (личного) счета, открытого на простое физлицо, для целей ведения предпринимательской деятельности сопряжено с массой неудобств.

Прежде всего, это идет вразрез с политикой Центрального банка. Инструкция ЦБ РФ от 30.05.14 № 153-И запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. То есть банк вправе не проводить «коммерческие» платежи по текущим счетам физлиц и даже приостановить операции по таким счетам.

Также нужно учитывать следующее. Если на текущий счет физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга банка появятся вопросы. Банк, который действует в рамках Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадете в черный список, и открыть новый счет будет проблематично.

Кроме того, ваши контрагенты могут отказаться от перевода денег на счета физлиц. Потому что налоговая инспекция, в свою очередь, может отказать им в учете этих сумм в качестве расходов.

Наконец, самому предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счете. Налоговики не станут разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть вам придется платить налоги даже с тех денег, которые, например, вам перечислили родственники.

Источник:
http://www.buhonline.ru/pub/ip/2019/10/15096

Почему ООО и ИП надо иметь несколько счетов в разных банках

Почему ООО и ИП надо иметь несколько счетов в разных банках

Почему надо иметь несколько счетов в разных банках для ведения бизнеса? Вот, пожалуй, самый популярный вопрос, волнующий руководителей, бухгалтеров и ИП. Как это повышает безопасность бизнеса? Почему это выгодно?

На эти вопросы мы и попробуем ответить ниже.

Сколько счетов можно иметь для ведения бизнеса

Законом это никак не ограничено. Все зависит от желания и потребностей бизнеса. Несколько счетов может быть как в одном банке, так и в разных.

7 причин для открытия нескольких расчетных счетов в разных банках

1. Минимизация рисков

Русская пословица гласит: «Не кладите все яйца в одну корзину». Данное утверждение справедливо и при выборе банка. Учитывая то, что бизнес в России находится в зоне повышенного риска, банкротство или потеря лицензии могут угрожать любому банку. Минимизировать риски можно, открыв второй счет в ином банке. Соответственно, 3-й счёт снизит риски ещё в большей степени.

2. Защитить бизнес от блокировки счета ( 115-ФЗ )

Наверно, все наслышаны о блокировке счетов ООО и ИП банками. Они происходят при малейшем подозрении на несоответствие 115-ФЗ. Процесс блокировки обычно затягивается от нескольких месяцев до полугода. Последствия, обычно, очень печальные:

  • Во время блокировки приостанавливается доступ к денежным средствам на счете.
  • Невозможно осуществлять переводы контрагентам. И, как следствие, нет нормальной возможности вести бизнес.
  • Данные о блокировке счета попадают в базу, доступную всем банкам. После этого ни один банк новый счёт Вам не откроет.
  • Подавляющее большинство блокировок так и не снимают. Соответственно, бизнес терпит крах.

Резервные счета позволят Вашему предприятию работать.

3. Обеспечение бесперебойной работы

Банк не отвечает при технических проблемах. Подобная формулировка встречается в условиях обслуживания практически всех банков. Разумеется, ещё один счет в ином банке позволит Вам осуществлять необходимые платежи.

4. Экономия на банковском обслуживании

Да, это выгодно. Разберёмся, как несколько счетов могут сократить Ваши затраты на РКО. В настоящее время целый ряд банков повернулся в сторону малого бизнеса. Именно для него придуманы такие тарифы как:

  • «Легкий Старт» от «Сбербанка».
  • «Первый шаг» от банка «Открытие».
  • «Бесплатно навсегда» от «Альфа-Банк».
  • И другие.

Мы взяли эти банки для примера, как занимающие, на наш взгляд, большую долю рынка данных услуг.

Все эти тарифы предполагают бесплатные открытие, обслуживание и платежи внутри банка и в бюджет. Дополнительно в каждом из них предусмотрено по 3 бесплатных платежа в сторонние банки. Учитывая, что многие Ваши контрагенты могут обслуживаться в этих банках, 9 бесплатных платежей в иные банки — это уже прилично. Расчетно-кассовое обслуживание фактически становится бесплатным или очень дешёвым.

Для сравнения, тарифы, дающие 10 бесплатных платежей в другие банки, стоят от 1000 рублей в месяц.

5. Экономия на снятии наличных денег

Практически во всех банках установлен порядок: чем больше Вы снимаете наличных, тем больше процентов Вы платите банку. Разумеется, дешевле снять понемногу в трех банках, чем все в одном.

6. Несколько счетов — больше доступных услуг

Разные банки предоставляют разные услуги: эквайринг, аренда оборудования, кредиты, овердрафт, спецсчёт для участия в торгах, предоставление банковской гарантии, размещения средств на депозит, зарплатный проект, бизнес карты, различные бонусы и др.

В одном банке выгодней аренда кассового оборудования. В другом условия по депозиту. Ну, а третий, например, предоставляет удобную онлайн — бухгалтерию.

Обслуживаясь в 2-х и более банках у Вас есть из чего выбирать.

7. Несколько счетов не требуют никаких затрат.

Как уже разбиралось Выше в п.4, иметь много счетов можно абсолютно бесплатно!

То есть, имея резервные счета, и, как следствие, гарантии и спокойствие, Вы ни за что не платите.

Вывод

Открыть счета в различных банках или нет — решать Вам. Но, на наш взгляд, так Вы получите гарантию безопасности Вашего бизнеса. Кроме того, это, несомненно, выгодно.

Источник:
http://bk12.ru/neskolko-schetov-raznyh-bankah/